咨询内容：我昨天买了智盈万能，6000 交15年 身故12W 重疾10W 意外6W 意外医疗2W , 我不知道这样是否合理，我和爱人都在事业单位上班有社保和公费医疗。
主要想存点钱到孩子大了成家就业能用上，孩子5岁，去年买了平安鸿利两全3份，此外我是骑摩托车上班，考虑要是有什么意外也好有个保障。
我们的公费医疗是不报意外的，今天听朋友说智盈并不是很好的选择，保障成本扣得太多，收益不确定，10年也回不了本，如果得了病保险公司赔付10W,将来是要从现金账户上扣掉，这不还是用自己的钱养活自己吗？还说50岁保险公司体检要发现你有病就要终止保单合同，我现在还没收到合同书，要真是这样得考虑退保。
请各位高手给我个建议，以及家庭理财计划
咨询网友：gong1281 (中卫)
专家解答：
肖宇 成都 中英人寿
您好！万能险在最初５年的确要扣除很高的初始费用，但它属于长期的投资型险种，时间越长，收益越大。比如我们公司的万能险，只扣除５年的初始费用，以后就不会再扣了，只有每年的风险管理费和保单费扣除。
并且，在重疾赔付后，保额不变，保单价值不变，还有身故赔付，是保额＋保单价值，给客户最大的保障。
您的宝宝已经有了保险，您给自己买的万能，其实还是很好的选择。因为万能险有着缴费自由，复利增值，保额可根据需要自己选择等很多优点，即可以当做教育金，也可以作为大人的养老金，还可以给家庭充足的保障。
因为您的目的是存钱，所以我觉得还是很好的。至于保障内容，您可以看下我们公司的产品，多方比较，选到您觉得最适合的。
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