咨询内容：我和老婆都是搞IT的，我32岁，税后月入9K，老婆29岁，税后月入4.5k。存款5w，股市3w，有房无贷，计划一年后买车（10w），社保齐全。我和老婆的公司都有额外的团队保险，包含意外，住院，门急诊和身故，保障都挺高的，无小孩，计划两年后生育。

计划我和老婆各买一份（买同一种保险，还是两个人做不同的保险规划？）长期投资，不求短期收益，本人比较保守，收益风险较低。以保障为主，意外，住院和重疾（公司有保险了，还需要买额外的保险吗？发生意外，能同时理赔吗？）不考虑养老，现每月定投基金1k，作为养老基金。20年后，若可以作为小孩上大学的经费来源最佳（当然，在不发生理赔的情况下）

咨询网友：sunix (上海)

专家解答：

太原 平安人寿 范颖海

个人建议您选择万能险，保额可调，存取灵活，缴费灵活，有最低收益保证、可长期投资。比较适合您的需求！

上海 平安人寿 周洪艳

好！您对于保险保障和长期理财观念很强啊！您是家里的顶梁柱，公司有买保险，您自己也可以再补充一些，当发生重疾和意外保险时是可以理赔的，住院是相对理赔的。根据您的整个需求来看，您和您太太都比较适合万能保险，缴费灵活，意外，住院和重疾都包含，投资相对也比较稳定，给孩子做教育金很不错，可以考虑看看。

上海 平安人寿 庞丽燃

1、“万能”与“分红”从分红角度讲，都一样是分红产品，只是分红来源不同。“万能分红“是保险公司向社会的投资分红，帐户独立；“分红产品”分红是保险公司每年的公司利润分红，专业的讲就是“三差分红”。

2、从产品讲所有保险公司设计的产品都经过保监委的审批，条款形式差不多。所以我会常说我们买东西是“货比三家”而保险是客户“面谈三个业务员”

3、据你的介绍资料及你的理念，你完全可以考虑“投资连接保险”这是款符合你的思路、理念的产品。你可能会想，为什么没有保险业务员想你推荐，因为销售这款产品业务员要经过保监委的再考试，目前保险业中大概只有7%的业务员有次销售资职。我不是表白我有多好，我只是想让我的服务有价值，多年以后，你看着这保险合同感到欣慰并能为你的生活不仅仅是雪中送炭更是锦上添花。这也就是回到了我前面第二点，你可以多谈几个业务员。