咨询内容：我今年还没到30岁，目前有社保，没买过商业保险。不知道是选择分红险好还是选择万能险好？请大家帮我分析一下，谢谢。另外哪家公司的万能险扣的费用最低？
咨询网友：lili (北京)
专家解答：
北京 平安人寿 朱文葵
你好！其实你已经做了一个很明智的选择，即选择购买万能险。以你老公的年龄和你们想要的保障额度来说，万能险是性价比最高的产品：第一从保障角度说，36岁的男性30万的保障额度，任何一款分红险的保费都要比万能险保费高很多；第二从收益角度说，20年后你想全数拿回本金，多数分红险是做不到的，而万能险不但可以做到，而且如果你选的那家公司运作良好，在取回本金的基础上，你的保障还可以继续有效。
北京 光大永明 肖强
不要从定义上去选择或排除分红险还是万能险，因为就算同样是万能险，各公司也是各有千秋，差异明显。
万能险首先能够保本，而且各公司会公布一个最低保证利率，也就是说能确保你能够得到最低收益，但高于最低保证利率的收益是不确定的；另外就是万能险都会有费用，包括初始费用、保险单管理费、风险保险费、保障成本等，各公司在这费用的收取上也是有所差异。但只要是万能险，是肯定会有以上费用的一项或多项的，而且扣除年限也不一样。
比如我们有一款保障重疾的万能险，仅前4年扣收初始费用，以后就没有任何需扣收的费用，并且免保险单管理费、风险保险费、保障成本等费用。
北京 大童保险服务 文慧珠
分红险也好， 万能险也好， 都有一个共同的特点就是: 在拥有传统险所拥有的保障的同时还具有理财、抵御通货膨胀的功能，大家都知道，今天的10万元与30年后的10万元决不能同日而语。
万能险可以解决不同的投保需求：一般万能险的寿险保费的费率都采取自然费率，与同类传统险的相比，费率是比较低的；多数公司的万能险还能附加重大疾病保险，费率也是都采取自然费率，与同类传统险的相比，费率也是比较低的。
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