深度剖析：平安万能险的优缺点  平安万能险的优缺点有哪些？

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建议平安的同仁介绍优点，非平安同仁介绍缺点和不足。

我们一家三口都购买了平安的万能险，女儿是最先于2006年3月7日购买了平安的智富人生A，年交保费4000元，没有附加重大疾病（保障不全面），基本保额是5万，我和老婆购买的都是平安的智盈人生，年交保费都是分别为6000、4000元，基本保额：我的为20万，重疾20万，我老婆的保额是15万，重疾15万，分别附加了意外伤害、意外医疗、住院津贴保险，相对来讲保障已非常的全面，购买日期我的是去年8月份买的，老婆的是07年11月份买的。

我觉得万能险优点不仅仅是保持相对较高的结算利率，它的灵活之处还体现在保单价值的部分领取功能，如果客户开通了平安的一账通功能，部分领取功能在网上就可以实现，我上个月在女儿的保单上作了部分领取，领取了7000元。（部分领取太灵活。我想这就是万能险的不足之处了，当初为孩子买这份保险的初衷就是为她准备教育金的，如果没有限制的进行领取，就事与愿违了。注：万能险每年可以免费领取2次）

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呵呵，平安的万能卖的很火。在这上面咨询的人好象也挺多，很多人对其褒贬不一。我也来这里凑凑热闹，谈谈我对平安万能的理解，有不准确之处，望平安同事指出。

我先举个例子，来阐述平安目前万能保险智盈人生赔付情况。客户王生，今年31岁，年交保费6000,主险保额30万，附加重大疾病30万。假定20年后，其个人帐户价值增值为25万，客户发生约定重大疾病，此时，赔付30万，合同终止（很多人以为还有身故赔付，其实没有的，身故保障会随着重大疾病的赔付相应减少，也不会再赔付个人帐户价值）；假定40年后，其个人帐户价值为40万，此时发生重大疾病，则赔付金额大概为40万*105%（此处可能有浮动，但不会超过10%），合同终止。我这个例子，应该简单阐明了平安万能产品的特点吧：出险时，计算个人帐户价值与保险金额，取两者之大者！

那么，到底这个产品如何呢？我觉得每个产品都有其优缺点。如果当投资产品看待，我觉得不太合适，但作为重大疾病保障是可以的。大家不妨把所有传统重大疾病保险的费率拿出来，一个31岁的男性，相信没有哪款传统重大疾病保险能做到6000块买30万吧？ 并且传统重大疾病保险的现金价值是不可能超过基本保险金额的。但如果一生健康，这个万能险的客户的帐户价值是可能超过基本保险金额的 ，所以经济条件很一般的人，想要拥有重疾保障，这个产品是不错的。

作为老年人，也合适。比如，一个王阿姨，51岁。保费6000，身故保障重大疾病保障均选择20万。想想，每个人都有终老一天，终老时，都要花钱吧？但什么时候终老，我们不知道。所以，就建立一份保障吧，这笔费用由保险公司来解决。即便最后，保险公司赔的钱等于我自己储蓄的钱（比如刚好个人帐户价值增值到20万，此时赔款也就20万*105%），就当零存整取也好。

其不足之处，我觉得恰好也在其赔付方式上。如果刚好个人帐户价值与基本保险金额相当，那基本上可以说赔付其实就是自己的钱。如果是老年人投保也就罢了。但如果是一个年轻人投保，或者说经济宽裕的人士（能支付保费每月1000元以上），我觉得可以再仔细考虑下其它方案。

以上就是我的个人看法，有不当之处，望同行指正！希望大家通过这个平台能共同进步。另外：我想告诉大家，世界上没有最好的保险，只有最合适您的保险！保险也不可能有高回报，保险有的，只是保障！

若有朋友需要了解友邦的产品，可以给我电话联系，我也会在我的网站上逐步加入一些我的案例在里面。愿大家都能拥有比较好的保障！