[摘要]投保万能险，投保人可以从中得到两个收益，第一个是保单的利息，第二个是持续缴费的奖励。而且投保人也必须要关注万能险的指出部门，包括初始费用和保障成本。

万能保险，这个产品的买点是“灵活”，一是交费的灵活，主要体现在，在我们的交费过程中，如果有几年，由于种种原因暂时不交费，也不会影响我们保障问题，到底交多少年就可以不交，保一辈子呢，我下面会详细告诉您。二是保额可调整的灵活，根据您处于不同的人生阶段，所需的保障也是不同的，所以在交费不就的情况下，可以根据所需调整保额。

而平安智盈人生万能险是一比较复杂的产品。下面我主要讲万能的运作。我们从二个方面讲，一个是我们的收益部分，一个是我们的支出部分。

我们可从万能帐户获得的利益：

第一个收益：[保单利息]，即每个月的投资收益

这个收益是有保底的，保底的利率是年利率1.75%，每个月的6-8号我们都会公布上个月的收益，目前7月份的收益是4.5%，并且以复利的方式计入帐户中，计算的基数就是[保单价值]（通常我们讲的现金价值，也就是我们去退保时可退回的钱）ｘ每个月公布的[实际利率]计入到我们的帐户中，这样一年就有１２次利息计入帐户里，并且在帐户里是利滚利的方式。

第二个收益：[持续交费奖励]

如果我们买了这个保险前三年都连续交费，从第四年开始，所交保费就会有２％的奖励，当然从第四年后如果您在交费时有缓交，必须将缓交的期间补上，以后的年份才有奖励。

比如：您的这份保单，每年交6000元，您第１－５年都连续交费了，您将得到第４和５年的奖励，第６年缓交了，如果第７年您只交了6000元，我们会将您第７年交的这６０００元，自动填补到第６年，这属于补交的保费，也就没有奖励，如果想要获得第７年的奖励，在第７年必须交１２０００，也就是６０００元属于第６年的，６０００元属于第７年的，这样就会奖励第７年的１２０元。

另一方面是支出部分，这也是我们最关心的部分。支出也有二个部分。

第一个就是[初始费用]的问题，这是个死数字，是没有办法改变的，从合同上就能看得出。

第二个就是[保障成本]了，就是保险公司给出保额时我们要支付保额的成本，通俗的讲就好比，我们买回了一个电视机，如果要看电视的话就需要付出电费。

那么保障成本是怎样收的呢？很多人认为保障成本是按保额（主险１２万和险加险６万）收的，这是不对的，保障成本是按保险公司的[风险保额]收的，怎样计算保险公司的风险保额呢？要计算[风险保额]就要从下面几个方面了解。