投保时应了解以下问题：
投保前主要做好咨询、调查、综合分析工作，根据自己的实际情况选择合适的险种。在咨询中，可通过计算机网络从保险网站上查看，也可以找保险代理人咨询。
对具体的保险产品必须详细问清以下问题：
1、投保条件（年纪、性别、职业）；
2、保险责任（可保、不可保）；
3、保险期限（定期、终身）；
4、保险费与保险金额（应缴金额，应赔金额）；
5、缴保险费的方式（趸缴、年缴）；
6、哪些不保（除外责任）；
7、保单的附属功能等（保单贷款）。
当向保险代理人咨询时，要至少问清以下几个问题：
1、所在保险公司的情况（实力）；
2、代理人的的情况（专业、服务）；
3、保险产品的销售情况等（热销）。
规划寿险投保时应考虑以下要素
(1)就目前来说，一般以个人年收入的10%到20%用于购买保险为宜。
不过这不是绝对的，高收人者可以适当提高比例，较低收入者，可以调低比例。
(2)保户退休后的预期生活水平。
由于退休之后，平日交际活动等各项开支减少，故所需的费用约为退休前的70％~80％左右，但医疗护理费用却有增无减，宜早作准备，以应急时之需。
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