平安万能险系列： 智盈人生 世纪天骄(new)  世纪赢家 少儿万能

[摘要]这里解答了一些对万能险的疑问，包括什么人适合买万能险、万能险有什么特别、能否附加一些重大疾病保险以及意外保险等常见疑问。

保险公司是否建议购买万能险？

这主要和保险公司经营方式有关，在一些保险公司万能险作为主打产品是在大力推广的。但是另外一写公司，万能险正在逐步退出个险销售渠道。但是随着新会计准则的实施，万能险不再计入保险公司的保费收入。出于经营角度考虑目前打理推广万能险的公司，也会把万能险逐步冷却。

在什么情况下什么人适合买万能险？如何选择万能险？

随着保险残品的逐步发展，万能险的发展方向设计方式也很多。几乎只要年保费超过2000元都可以购买万能险。主要还是根据个人的不同的投保目的，偏爱喜好来进行选择。

人们购买万能险的主要目的是什么？如何选择万能险？

万能险按照使用类型可以分为两大类：

一、投资型万能险比较典型的如各类银保万能，个险的趸交万能险都属于这个类型。

其特点为：

1、缴费时间短 多为趸交或者五年内缴费；

2、保障较低 基本上只有很难简单的保障责任，如简单的意外或者少量寿险等，保额大多数都很低。

3、扣费较低 部分趸缴产品能低至1%的扣费，相对于保障型万能险要低很多。

4、定期产品较多，大多数为10-20年的定期万能险，设计初衷就笔者来看基本上是为了填补银行5年期以上存款产品的空白。但是短期退保会有一定损失。

二、保障型万能险  各公司个险渠道销售的期交万能基本上属于此类产品。其特点为

1 缴费时间长理论上均为终身缴费产品，但是可以根据实际情况来进行变动。

2 保障较高 此类产品都可以附加较高的保障，不论是寿险还是附加重疾或者意外等等。保额甚至可以达到期交保费的百倍以上。

3 费用扣除较高 费用扣除方面主要是两大部分初始费用和保障成本。其中初始费用大多分为两部分，期交6000以下首年度扣除50% 次年度25% 15%····· 最低到5%或者干脆为零。 6000以上部分扣除5% ---0 。

保障成本，此部分费用为保险承担风险费用，属于自然费率会随着年龄的增大同样保额下，扣除费用也在不断增加。在投保规划时，需要代理人具有较好的经验和技巧来进行规划以完成投保目的。保单管理费  有的公司有，有的没有。费用很低，大多10几元而已。

不同的人群要根据不同的需要，不同的条件（身体 年龄 收入）来有针对性的选择。

万能险的“万能”体现在哪里？特点是什么？

这其实是一个问题，万能险的又是在于投保初期的变化，根据不同的需要同一款万能险可以变形成为理财金、定期险。终身险、两全险等等。详见拙作  老刘说保险 之 万能第一集 万能变变变