第二位 将结算利率视为最终收益
消费者还需要特别注意的是，万能险产品公布的结算收益率不是所交全部保费的收益率，而是在扣除保障费用、手续费之后进入个人投资账户资金部分的收益率。这一点往往会成为客户理解万能保险收益的最重大误区。
投保者缴纳的每一笔保费，都会有一部分钱用作初始费用被扣除，这种扣费一般要持续6～10年才结束。目前代理人渠道销售的万能险产品，初始费用率在3.5％～60%不等，最初的三五年扣费最高，以后逐年递减。
同时，由于万能险有保障功能，因此还有一部分保费会以风险保险费的名义被扣除，只要被保险人的保障额不选择为零，这种扣费将将一直继续，直至终身，而且随着年龄增大，费率也会不同。
扣除完种种费用后，才形成了个人账户中的真正资金，这部分钱保险公司会交给投资部门运作，然后给客户一个投资回报率。
例如，花10000元购买某万能保险，则在其交完保险费后，保险公司要扣除各种的费用，在第一次交费时大约会扣掉4000元，剩下的6000元才会被用于投资账户进行投资。一年后公布的结算利率为3.2％，那么实际收益率只有3.2％×6000/10000＝1.92％。
相关提醒：您所缴纳的保险费并非全部用于投资增值，而是要扣除风险保障费用和公司的经营管理费用。
因此要注意理解万能保险产品最低保证利率或结算利率的计算基础，不要把已缴纳的全部保费作为基础简单套算最终收益。
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