而进入加息周期，特别是在加息周期的前半段，万能险的结算利率呈明显上升的可能性是较大的。但保险公司的相关分析人士也表示，加息的确可以成为万能险利率上涨的原因。
而在强烈的加息预期没有真正兑现前，虽然万能险结算利率调高无疑会增加产品的吸引力，更有利于险企在年初冲刺业绩，但如果因为这么“遥远”的加息预期就调高万能险结算利率，保险公司也会比较辛苦。
个案
吴先生，30岁，选择10万元基本寿险保障，每年缴纳保费金额5万元，共投入50万元。
收益：在投保的前三年，保险公司会从5万元保费中分别扣除7500元、6500元和5250元的初始费用，第四、五年均需扣除4100元初始费用，第六年到第十年则需每年扣除1750元的初始费用。
此外，每年还要扣除一定的保障成本。由于前五个保单年度要扣除不菲的初始费用，因此到第5年时，按结算年利率3.6%估算，吴先生能获得的收益都不如银行存款。
到第10年时，每年5万元大额缴费的优势就开始体现出来，投资万能险的收益超出存款收益近4000元；等到第15年的时候，由于万能险后期的初始费用较低，复利累积的效力开始发挥，每年缴费5万元，万能险的收益可超出存款2万多元。
【适合人群】万能险购买者最好具备几个条件：
第一，有稳定持续的收入；
第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向；
第三，有一定的投资意识和风险承受能力，但又没有时间和精力进行其他投资；
第四，对万能险的收益回报有中长期准备，至少应在5年以上。而由于短期投资收益有限，万能险并不适合50岁以上的老年人购买。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
