2.意外保障。同济医科大学少儿教研室曾在全国11个城市4.3万多名幼儿及中、小学生中进行过
意外伤害的调查，结果显示：非致命意外伤害的发生率为24.1%。国内其他相关调查也显示：每年有20%-40%的儿童因意外伤害需要给予医学关注，其中1/3需要手术治疗、卧床、休学或1天以上活动受到限制。脆弱的不只是年龄！
3.教育经费保障。2009年统计资料显示，在校大学生的消费约在3.8万元，2010年更将达到4.5万元。为此，教育经费至少要从宝宝出生开始利用保险的强制存款和复利生息功能提前做好准备。教育和健康同样重要！
上述三点是宝宝成长所需的基本保障，如果家长们有足够的资金，愿意为宝宝的一生铺平道路，笔者建议可以增加创业金储蓄和养老保障。
刘女士的宝宝：
选择一款分红型长期重疾保障，宝宝
一生享有10万元的重疾保障（若缴费期间患重疾给付10万元后豁免后期应缴保费，合同继续有效）的同时兼顾返还，满88岁时给付约13万元的祝寿金，让宝宝永远牢记父母的养育之恩。平时的磕磕碰碰、猫抓狗咬每次最高报销3000元，全年不限次数；住院每次最高报销6000元，每天20元补贴，手术费每次最高报销3000元，全年不限次数。共计每年保费约2382元。
同时，笔者还建议刘女士重视教育储蓄。
杨女士的宝宝：
杨女士家境富裕，所以除了基本保障外再为宝宝计划一些成长基金。
1.医疗保障：25岁前重疾保障最高给付25万元。25岁后至65岁前重疾保障达20万元。65岁后至85岁是退休期重疾保障8万元。住院每次最高报销6000元，每天20元补贴，手术费每次最高报销3000元，全年不限次数。
2.意外保障：平时的磕磕碰碰、猫抓狗咬每次最高报销3000元，全年不限次数。
3.
教育金：不同年龄阶段可领取初中教育金、高中教育准备金、高中教育金、大学教育金；22岁时领取2万元的求职
津贴；25岁时领取10万元的创业基金；28岁时领取3万元的婚嫁金。合计领取29.9万元。
4.
养老金：55岁起开始领取退休准备金、养老补贴金，85岁时领取8万元的祝寿金。合计领取33.2万元。
5.特别关爱：当宝宝满50岁至64岁时每年领取2000元的体检津贴。合计领取2.8万元。
