花旗、渣打等外资银行，最近联手保险机构，向市场推出“理财应当规划一生”的理念，并挖掘保险在个人长期理财规划上的特殊功能。
保险成理财规划重要一环
本周起，花旗（中国）将在上海、北京首推一款终身年金产品“乐活一生”，它标志着花旗成为国内首家完成“全方位代理保险方案与服务”的银行，实现了基于个人生命周期的保险规划布局：投资管理计划、少儿精英成长计划、财务安全方案和退休规划方案。
规划一生很重要，但很少有人真正做到。以退休养老为例，花旗提供的一份调查显示：越来越多的中国人期望提早退休，以安享养老生活，然而事实上进行退休规划的人群占比非常小，且着手
养老金准备的年龄普遍较晚。花旗提供“规划一生”理念，是想推动国内理财客户，尽早为将来退休生活进行储蓄和投资，并选择合适自己的养老规划工具。
近年来，人们对退休后生活质量的期许越来越高，进而导致养老费用急剧攀升。为自己储备“源源不断”的养老金，已成理财规划中必不可少的一部分。“乐活一生”终身年金系
联泰大都会和
中美大都会人寿为花旗个人理财客户量身定制并独家提供，特点是“无限领取，终身分红，随时保本”。产品突破了目前大多数年金领到75岁或80岁即止的限制，真正实现了伴随客户一生的承诺。可保证养老金不被通胀侵蚀缩水，同时财富积累的复利效应也将显现。
外资行关注养老理财
另外，像渣打、汇丰等外资银行，目前也开始“重用”保险代理业务，与保险机构的合作不再仅限于简单的代理销售模式，彼此通过建立长期的共同利益机制，为个人理财客户提供长期的全方位理财规划，尤其关注国人的养老规划。
渣打中国推出的银行保险代理业务，就是从国内中产阶级对退休养老生活的观念和预期出发，着重为客户打造全面的伴随一生的理财方案。目前渣打提供的养老规划和保障方案，以养老
年金保险和
投资连结保险为主打，如养老储蓄，与信诚保险合作推出“福享未来”养老年金保险，以及养老投资系列的“金御良缘”保险。
