解决资产保值难题
金先生目前最大的“不确定”因素，其实是未来的养老保障，当然不仅仅是吃饱穿暖――金先生担心自己退休后还能否继续保持目前的生活水准。
经过理财专家的初步诊断，金先生家庭总资产的比例分布是：49%以上的资产为公司股权，31%为房产，20%为国债、存款和基金等。这时可以基本得出一个结论：金先生家庭总产过多的集中在单一股权上，应当考虑如何转移这种资产风险，做好现有资产的保值。
具体的操作如下：金先生应该首先考虑有计划地部分减持股票，及时变现；然后将变现的资金进行资产配置，其中一部分以现有生活品质为基准建立现金流，其余的资金用于组合投资。
规划健康现金流
根据测算，考虑到金先生子女即将毕业经济独立，家庭开支可以降低到每年16万元左右，理财专家最终为金先生选择了一款年金类的保险产品，用来保证现有生活方式在未来不受影响，并能确保金先生一家的生活品质稳步提升。
理财专家认为：无论白领还是新富，其实都需要一项安全、稳健、不被打扰的养老计划，金先生收入较高，虽然基本不惧怕高昂医药费和高额教育金，但迫切需要进行合理的家庭资产配置，从而使现有资产更具生命力，现金流健康并且运用自如。
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