3减少活期储蓄：固定收益理财产品+万能险
紧急备用金一般为6-12个月的消费性支出。以郑小姐的情况，留3万元活期存款即可，剩下的17万元分成两笔：一笔7万元用于购买银行中短期固定收益理财产品(因为这部分资金随着每年的节余储蓄会有增长，所以建议选择一年内的，比定期存款收益略高的理财产品)；另一笔10万元用于购买万能险(如泰康稳健理财万能险，现在月结算利率4。15%，每月复利，存满五年收益比国债略高，且带有寿险双倍保障功能)。
4累积养老金：每月6000元基金定投
郑小姐每月可节余12000元，建议将其中用于基金定投。作为一种长期投资的工具，基金定投可以在较长的一段时间内有效地摊低投资成本，获取较高收益。鉴于郑小姐有很好的储蓄习惯，能长期持有并计划性地将基金定额投资。
建议郑小姐根据自己的情况，选取3-4只不同风格的基金组成一个投资组合(如指数基金加混合基金的组合，并记得选用后端扣款和设置红利再投资模式)，并将定投时间设在每周不同的时间(现在很多银行的定投可将时间设置到周定投甚至日定投)，更利于降低风险，提高投资回报率。
郑小姐每月投入6000元，按长期投资年复合增长率10%计算，20年后，这部分资金可累积到约400万元，是所投本金的3倍左右。
此外，郑小姐还有5万元股票资产，建议郑小姐最近趁大盘调整时调仓，逢低买入金融、地产、新能源类蓝筹股。如果工作实在太忙，建议郑小姐将这部分资金购入近三年表现较为稳健的股票型基金(如华夏红利)，免去操作之繁。
5丰富投资组合：美容、健身、旅游
郑小姐规划后，每月仍有6000元节余，年节余约7。32万。建议郑小姐将节余资金部分投资于自己，有空去做做美容，参加一些健身和外语课程，每年还可以安排一次与父母或者三五知己的国外旅游，充分放松身心，畅享精彩人生。
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