新年为自己的未来做好规划

　　很多人都觉得自己年纪还很轻，不需要那么早考虑养老的问题。但退休养老投资是一件时间跨度较长的投资。时间是有价值的。养老规划开始越早，时间越长，未来储备越多。打个形象的比方，准备养老金就像爬山，年纪越轻准备越省力。例如，同样是爬一座几千米的高山，顺着坡度不抖的台阶上山，和像攀岩一样直上直下，肯定是前者比较省力。所以养老金越年轻准备越有利。

　　最好能选择一种能够与自身价值一起“成长”的具有长期规划和稳定增值优势的保险理财产品。

　　张小姐和丈夫王先生今年都已30岁，有一个可爱的宝宝，今年两岁，两人月收入均万余元，加上每年的奖金，家庭年总收入约30万元。家庭目前有自住房一套，价值已攀升到300万元，房贷支出每月约3500元，日常生活开支每月需5000元。夫妻俩人均已购买了商业医疗、人寿保险，保额充足，再加上帮孩子准备的教育金，保费总支出每年约25000元；家庭资产状况优良。张小姐和王先生夫妇希望在孩子长大成人后，能够不给孩子增加负担，同时维持现有生活水平。目前，夫妇俩将闲置的资金全部投入股市，但收益不甚理想。他们希望重新调整自己的投资方向，做出一个合理的家庭理财规划，既要能有效规避风险，又能积累家庭财富，为未来的退休生活积累资金。

　　中宏保险的理财专家认为，虽然张小姐家庭资产状况比较好，但从专业的理财角度出发，将家庭闲置资产全部投入股市太过冒险。

　　所幸的是，张小姐和丈夫都已经购买了医疗、人寿类商业保险，家庭风险保障充足，并且能够通过半强制性储蓄的保险产品给孩子准备一笔教育金。

　　但作为“夹心族”，张小姐夫妇还是有不小的生活压力，所以在条件允许的情况下，最好还是能及早为自己安排好退休方面的准备。其中，商业养老保险可以作为其退休规划工具之一。

　　比如，张小姐个人可以投保一定额度的中宏“丰裕年年”年金保险(分红型)按照30周岁女性投保，年缴保费25407元，缴费20年。60周岁开始，每月领取3000元，可保证领取20年，80周岁时可一次性领取累计红利余额70多万元(累计红利按中档计算在保险公司储存生息，红利为非保证利益，仅供参考)。同时，该款计划兼有身故保障功能，60周岁年金开始领取前，张小姐的身故保障逐年增长，最高可达约130.7万元(含累计红利，按中档计算)。

　　年金开始领取后，如张小姐不幸身故，还可由其受益人“接力领取”剩余年数内的养老金(领取数额为72万元总额减去张小姐累计已领取金额)。

　　高资产家庭“集体”投保专属产品

　　2009年岁末，中德安联保险公司宣布，国内首款银保高端客户专属的家庭式全方位保险解决方案——“盛世尊享”，将从2010年1月1日起在花旗、汇丰、东亚、渣打、工行等各家银行的私人银行、贵宾理财中心销售。

　　“在产品筹备阶段，中德安联针对银行贵宾理财中心和私人银行高端客户进行了深入调查。”中德安联首席市场官胡艳玉女士介绍说，“我们希望能确保中德安联‘盛世尊享’应客户的需求而特别设计，成为最合适他们的整体保险解决方案。”

　　“盛世尊享”整体保险解决方案能为高端客户一家三代提供全方位的保障计划，将养老、教育金、疾病康复和市场上为数不多的老年人意外和意外医疗保障全方位涵盖，协助客户承担极高的家庭责任感。

　　投保该产品的客户还将立即享有中德安联VIP俱乐部高品质服务，充分体验全球顶级保险服务提供商安联带来的省心和安心。其中包含外地五星级酒店免费住宿安排在内的全国24小时道路救援服务也是国内绝无仅有的高规格。

　　当然，这样“高规格”的产品，价格也不便宜。据介绍，“盛世尊享”是一款期缴产品，首期(年)保费不低于20万元人民币。

　　举例来看，35岁的安先生购买“盛世尊享”家庭保险计划。家庭成员包括35岁的安太太，4位60岁的老人和3岁的儿子小安。前10年每年缴费约 80.5万元，第11至15年每年缴费约1万元，累积15年缴费总计约810万元。可获得的保险利益包括，安先生夫妻两人的高额养老保障，安先生夫妇各自50万元重大疾病保障、两个人每年各5万元医疗补贴，夫妇俩各1500万元的航空意外保障，夫妇俩各500万元的非航空意外保障；还有双方4位老人均享有每年5万元的意外骨折、烧烫伤和全残保障，每天 300元的意外骨折和烧烫伤住院补贴，最高可续保至75周岁；还有安先生的儿子的大学教育金、深造金给付。若安先生88岁时不幸身故(小安56岁)，小安可传承财富990余万元。