目前，各地养老保险待遇虽不尽相同，但数额相差并不会太大。缴费年限累计满１５年的，基本养老金由基础养老金与个人账户养老金两部分组成。其中，基本养老金主要根据社会平均工资和缴费年限计算，个人账户养老金则为账户余额分摊到计发月数中。

　　而对于新农保而言，待遇则更低。长春市朝阳区双山村村民刘金玲今年３３岁，她对记者说：“像我们这么大年纪，要交２０多年费用才能享受待遇，而且每个月也就１００多元，确实不怎么够用。”

　　一方面期待社保提高待遇，扩大覆盖面；另一方面，为了老有所用、老有保障，许多中青年开始进行投资规划。２６岁的王晓目前在北京一家事业单位工作，她考虑为面临退休的父母购买商业保险，但是挑选的过程并不顺利。

　　“目前的感觉是对国内的保险公司不是很有信心，他们推出的险种太多，跟你介绍的时候好像一个比一个能挣钱，但是咱们也不是专业人士，买养老保险主要还是想有个保障，做这个选择题纯属靠蒙。”王晓说。

　　“当下，无论是个人的保险理念，还是保险业务从业人员的引导，有相当一部分人已经忽视了保险的保障本质，而往往关注分红、投资回报率。因此，像商业养老保险这样的险种普及程度自然受到很大限制。”吉林保监会相关人士对记者说。

　　同时，一些受访者也认为，工资水平不高限制了投资商业保险的可能性。“我觉得关键在于工资太少，保险是个长期投入，比如我刚参加工作没几年，正在计划买房子、结婚生小孩，不要说买保险，生活有时都捉襟见肘。”毕业３年、在长春一家私营企业工作的李延说。

　　社保商保兼顾 根据自身能力按需购买

　　未来十几年内，我国大中城市将面临老年人口数量剧增、年轻人口数量大幅下降、抚养率比例增加、劳动力成本迅速上升等一系列问题，亟待采取有效措施，保持城市经济社会的可持续发展，一个更加合理、可持续的社会保障体系亟待建立。

　　王晓认为，一个健全的养老保险制度，不但要给将来的退休生活带来保障，也要使人们在年轻时心里觉得踏实，不至于一想到未来就焦虑，所以，它不光是保障未来，还要安定当下。

　　专家建议老百姓，一方面按期投入社保，如果有剩余资金，可以考虑购买适合的商业产品。

　　东北师范大学经济学院副教授高万东说，追求广泛的覆盖范围一直是基本社会养老制度的一个基本目标。目前中国的国情不允许社会养老保险覆盖到全体国民，大发展趋势必然是覆盖面不断扩大，在此基础上非缴费型养老保险的比重会逐步加大。城乡有别的养老保障制度将成为一种模式，这也是由我们的具体国情决定的。

　　高万东认为，随着社会保障体制改革的不断深化，人们都存在购买养老保险的需求，所不同的只是需求的程度。保险要回归保障功能，从保险经营公司来讲，不能只引导人们关注保险的分红收益率。对投保人来讲，不要因为有了社保就忽视养老保险的作用。

　　一般而言，无固定收入而又缺乏财富积累的人群购买养老保险的需要最强，低收入者、工薪阶层也存在较强的需求。从年龄结构看，４５岁以上人群的需求较强，其次是３５岁到４５岁的人群。

　　“从投资的角度，建议注意保险产品的安全性，目前国内大型保险公司产品的安全性不会有太大问题。”高万东还建议，有剩余资金的消费者可以考虑寿险产品搭配投资型保险产品一并购买，以消除通货膨胀的影响。