据了解，中国于1999年10月已进入了老龄化社会，并以年均3.23%的速度持续增长。据有关资料统计，目前我国60岁以上的老年人口有1.44亿，2020年将增加到2.48亿，2050年则会突破4.37亿，这意味着，到2050年，我国每3个人当中就有1个老人。对于一个越来越明显的老龄化国家而言，养老问题成为人们热议的焦点并不奇怪。但是，“活得太久”成为一种财务风险、一道生活难题，却不得不说是一个新的社会议题。

　　“我们正在上演真实版《老无所依》”

　　鲍东奇：对于中国逐渐步入老龄化社会这一点，您个人怎么看？

　　石述思：其实，11年前中国已经是老年化社会了。因为当时老龄化的标准是60岁以上的人口占到总人口数量的10%。从1999年开始，中国进入了一个老龄化快速增长的时期，增长的速度快到什么程度呢？按专家的测算，1990年到2020年之间是全球老龄化速度都比较快的一段时间。这个事情已经引起了社会的高度关注。其实，中国未来的3个解决方案是和社保的思想一致的，个人负担一点，社会负担一点，国家负担一点。这样的安排就比较现实了，不能把解决养老负担的问题全都压在个人身上，否则就只能是“只闻富人笑，怕见穷人哭”了。

　　鲍东奇：调查发现，有近9成80后已经确定将来无法赡养父母，其中，有一半以上的80后还需要父母资助；74.1%的人表示生活工作压力太大，照顾父母力不从心；50.1%的人表示生活在两地，无法把父母接到身边照顾；42%的人表示社会保障、医疗保险不同城市无法互通，两个年轻人要负担起4个老人的养老重任和至少1个孩子的家庭压力。4个老人1个孩子的“421家庭模式”的家庭压力陡然压在当代青年身上，您认为造成这种现象的主要原因是什么？是否有办法解决这一社会问题呢？

　　孙红：自我国实行独生子女政策以来，家庭结构变成了“4：2：1”型，即一对夫妻要养4个老人和1个孩子，除自己外，人均负担 2.5 人的生活费用，这显然是无力承担的一副重担，所以“养儿防老”恐怕心有余而力不足啊！靠天靠地，不如靠自己，想在晚年过上安康生活，只有靠自己未雨绸缪，早早做好保险规划，这是社会进步的大势所趋。

　　在国家财力有限的条件下，由政府主导的基本养老保险是低保障、广覆盖，主要用于满足人们的基本保障需求；受城镇化水平低、经济社会发展不平衡等因素制约，企业年金制度还难以惠及广大的社会群体。从世界养老保障体系的发展趋势看，政府、企业和个人三者之间的养老责任逐渐趋于平衡，市场化的商业养老保险的地位和作用越来越突出。

　　商业养老保险是商业保险的一种，它以人的生命或身体为保险对象，在被保险人年老退休或保期届满时，由保险公司按合同规定支付养老金。目前商业保险中的年金保险、两全保险、定期保险、终身保险都可以达到养老的目的，都属于商业养老保险范畴。

　　商业养老保险与社会养老保险有着显著的区别。商业养老保险的费用是投保人本人向投保的保险公司直接缴纳，由于缴费水平较高，相应的保障水平也高，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险，灵活选择保障程度。商业养老保险也可以当做一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。

　　选择商业养老险时，应同时兼顾意外、健康险等保障类商业保险，以抵御人生中各种风险。通常情况下，商业保险缴费在家庭年收入的15%左右，而其中的养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的30%。工薪阶层可以选择缴费期限较长的年金养老保险，在指定年份开始领取退休养老金，并根据实际退休金的需求，选择不同的领取年限。若选择具有分红功能的商业养老险，其复利增值作用，也具有抵御通胀风险的作用。