客户信息：
徐先生刚结婚不久，和妻子组成了典型的丁克家庭，生活在北京，夫妻均27岁，徐先生个体经营，年收入20万，无任何保险。妻子在私企，月入4000元，有社保。双方父母年龄在47-51岁之间，有基本收入或存款，暂无赡养负担，他们有农村医保。家庭的开支：租房2300元/月（办公住宿两用），衣食住行和其他杂费约8000元/月。
理财目标：
1、保险。夫妻双方应该购买怎样的保险增加保障；双方父母在他们这个年龄段，适合增加什么样的保险？
2、计划3年内在北京购房买车。
3、徐先生和妻子的养老规划。
中天嘉华理财师团队答复如下：
家庭财务分析
徐先生的家庭目前处于成长期，这个时期是个人和家庭的主要消费期，在经济收入不断增加的同时，消费支出也在不断增加。尽管此时家庭的财力仍不是很强大，但呈蒸蒸日上之势。此时家庭最大的支出一般为购房支出。就徐先生目前的情况来看，全年家庭总收入达到25万元，每年日常支出12万元，节余13万元，无负债。另有银行存款40万元，无任何投资。徐先生的家庭理财规划主要缺点表现为：
1. 保险保障不足。家庭理财的第一步永远是建立充分的保障体系，包括重疾保障、养老保障和寿险保障。
2. 存款过多、无金融资产投资。资产缺乏流动性，影响其增值。
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