理财建议
1.购房方案
按照目前长沙房价，刘先生购买150平方米的新房所需资金约63.75万元（150×4250）。
方案一：商铺继续出租，出租房出售，自住房出租，购买新房所需剩余资金向银行申请商业贷款。继续保持目前活期存款量，以备流动性支出，适当调整股票投资额。出售出租房款项38万元做新房首付款，剩余款项向银行申请贷款。如果这样，刘先生家庭的资产负债率为21%，在安全线内。
方案二：商铺继续出租，出租房和自住房均出售，继续保持目前活期存款量，以备家庭流动性支出，适卖掉股票装修，不向银行申请贷款。如果这样，虽然不负债务，但万一刘先生遭遇不测，家庭将“入不敷出”，因此建议采用方案一。
2.保障计划
家庭临时备用金家庭临时备用金一般为3-6个月的家庭月固定支出，2万元活期存款作为家庭备用金，基本足够。但这部分资金可作适当配置以求在保证高流动性的前提下实现收益最大化，建议将1万元存活期，另1万元购买货币型基金。
保险计划每个家庭都面临疾病、意外及保险三大风险，而购买保险是家庭理财中必不可少的风险管理工具。对于刘先生家庭来说，首先须购买意外险。其次，刘先生及妻子均应购买重大疾病险与养老保险。
建议刘先生选择分红型产品，附加险种侧重于重大疾病保险、意外伤害保险。通过保险安排，可有效保障刘先生家庭面临的意外、疾病、养老等风险，无论发生何种情况，都有充足的经济保障，没有后顾之忧。
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