换个角度再想一下：如果我们现在为退休后的生活悉心规划、积极理财，未来，当满头银发时，我们左手有丰富的人生经验，右手有苦心积累的财富，我们仍然从容地享受生活，继续有尊严地做着自己想做的事。那时的我们与现在一样，还是社会的中坚，甚至是领导者。面对这样的退休养老，你还恐惧吗？

　　事实上，每个人都不希望只是靠“喝粥”度过下半生。“活得长是人生最大的风险。”有人这样说，“你不知道自己能够活多久，退休后再活20年还是30年？你需要多少钱才足够养老———100万元还是200万元？”为了能在老年继续有尊严地生活，现在就要考虑为将来下雨的日子打好伞。

　　●壮年所为均为年老

　　每个人对养老生活的要求不尽相同，养老账户的资金目标也就因人而异。一般说来，养老的费用主要由两部分组成，一是日常开支，二是医疗费支出。

　　和退休前相比，退休后的日常开支会有所下降。这主要体现在以下几个方面：一是子女大多已经长大成人，不用再负担抚养及教育费用；二是住房按揭基本还完，不用再为自住房进行投入了；三是退休后不用每天上下班，可以节省一些交通费。另外，用于服装、应酬等“撑门面”的费用会有所降低。

　　当然，并不是所有的日常生活费用都会下降。比如，退休后，属于自己的时间多了，有些人喜欢出去旅游，有些人爱好养花、养鸟，还有些人可能会为第三代提供一些补贴，如买玩具、衣服等，这必然会增加一些开支。

　　但几项费用相抵，退休后日常支出应该呈现下降的趋势。根据保守估计，退休后，日常生活开支只要能达到退休前的80％，就可以维持原有的生活水平不变。

　　年轻时，大多数家庭的医疗费支出所占比例相当小，但退休后随着年龄的增长，疾病将不可避免地缠上身，而如今的医疗费用是越来越昂贵，因此，个人医疗费的负担绝对不是一个小数字。所以要作为晚年生活的专项资金准备。

　　有一种说法得到很多人的认可：最难做的理财之一就是退休规划。一个人从青壮年开始，所做的各种投资保障规划中，如医疗保险、养老保险、大病保险、储蓄、基金投资以及子女教育费用的积攒等，有相当一部分是为自己退休以后那几十年的日子在做打算。