第三、保险养老可以强制自己储蓄。青壮年时期，花钱难以节制。商业养老保险恰恰有强制储蓄的功能，同时，由于退保损失比较大，从而更增强了资金使用的专项性和储蓄的强制性。
第四、养老储备是一项长期的理财计划，而通过复利滚存计算收益的分红型养老保险，储备时间越久，理财效果越佳，与“养老目标”较为匹配。
第五、对于有红利投资理财功能的保险，其收益所面临的风险相对较低。
第四步：我的养老，我来规划
中国人寿成都市分公司的专家提出建议：
专家建议一：最好购买具有分红功能的商业养老保险，同时，选择实力雄厚，经营稳健的公司。
分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定。既然红利水平与保险公司经营状况息息相关，那么慎重选择公司就很重要。选择经营稳健、实力雄厚的大型保险公司，能带来更好的红利。
专家建议二：早买比晚买好。被保险人年龄越小，储蓄的时间越长，缴纳的保费就相对较少。此外，消费者投保商业养老保险，年龄最好在50周岁以下，因为投保年龄超过50周岁，需缴付的保费比较高。
专家建议三：商业养老保险的领取时间最好与退休年龄衔接起来。比如，可以按照CPI的增长速度，大致规划出自己退休后每月所需养老金的“缺口”，按照这个缺口，可以先购买适合的商业养老保险。选择能够支取养老金差额的产品投保，退休时就可以按时领取养老金。
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