万能险可用做教育金筹划

　　除了关心自己和家人的养老问题，现代都市家庭，特别是典型的中年“夹心族”家庭，还特别关注子女的教育金筹划问题。

　　想要顺利满足子女教育金需求问题，我们建议广大的父母可以为孩子设立一个专门的“子女教育金储备账户”，这个账户可采用专款专用形式，并配以基金、保险等多样化的投资理财工具。

　　至于具体的储备金额，可以根据子女将来所需要的教育程度及学校性质进行筹划，如读到学士、硕士或博士所需的费用是不同的，民办学校、公办学校费用相差也很大，国内读大学和出国读大学的费用更不能相提并论。

　　这个专门的教育金储备账户中，具体的投资组合可以进行动态的调整。一般而言，这笔专项资金可承受的风险程度与子女的年龄成反比。

　　比如，从子女出生到幼儿园阶段，离大笔教育金支出还有一定时间时，家庭的风险承受能力会比较高，投资组合可偏向高风险，以争取理想的回报率。该阶段可通过一次性投入和定期定额投入股票型基金的方式来进行投资组合这时候就算投资失利，还有足够的时间重新再来。

　　当子女进入小学阶段，生活和学习的支出增大，父母可将投资组合的风险略微降低，但还是要将一定比重的投资放在中等风险的产品上，以取得较高的回报率。该阶段可将投资重心放在平衡型基金上。

　　子女进入中学阶段后，由于离上大学渐近，投资组合开始无法承受投资失利的风险，故应以保守稳健为好，投资组合应向中低风险的产品倾斜，如万能险、平衡型基金等。

　　近期，太平洋安泰人寿在全国建行、交行等银行网点新推出的一款“金喜多”两全保险(万能型)，就比较适合一部分家庭用于筹划子女在5~10年内的高等教育金或留学深造金等。

　　所谓万能型保险，是指包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品。客户所支付的保险费，在扣除初始费用后，被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资账户运作，个人账户资金由保险公司代为投资管理，投资利益上不封顶、下设最低保证利率。

　　正因为万能险设有最低保证利率，且投资范围多为各类存款(含大额协议存款)、国债、金融债、企业债等，投资收益中长期来看都比较稳健，因此比较适合用于作为某一特定理财目标的实现工具。

　　比如，一个家庭想要为今年刚开始上中学的孩子准备6年后的大学费用，那么在预估了大学教育金金额后，基本上可以通过倒算的方式，来确定自己该一次性或分期购买多少额度的万能险。