不过，调查显示，中国的受访者对于依靠个人储蓄应付养老资金的准备仍有所不足。一方面，调查显示中国受访者虽然已开始认同自己需要为退休养老进行资金储备，但与许多人口结构目前尚属年轻的国家一样，为孩子储蓄(41%)的动力要远大于为自己退休储蓄(14%)的动力。另一方面，为了增加养老资金储备，最多中国受访者选择的解决方法是强制性员工养老金(34%)，排名第二的解决方法是通过增加税收来扩充国家养老金资产。这两个选择都反映出，多数中国人认为在应对老龄化人口的养老资金问题上政府需要承担关键角色；尽管他们意识到需要为退休养老作资金储备，但并不愿意由自己来承担责任。

　　退休准备必须充分

　　为退休养老储备资金，绝不仅仅是买个基金或者理财型保险那么简单。如果规避人生过程中的流动性风险，如何达成退休后需要的资金缺口要求，如果兼顾风险和收益的平衡，绝不是一件容易的事情。

　　汇丰人寿的调查显示，有59%的受访者相信自己为退休作了部分准备。但同时却有超过90%的受访者竟对自己退休以后的收入构成和数额没有概念。而这种没有做好准备的感觉，很大程度上也是因为受访者缺乏对自身长期财务情况的认识。有38%的中国受访者认为非常了解自己的短期财务情况，而对自己长期财务情况有充分认识和信心的人只有28%，不过这一认识水平还略高于全球平均水平。

　　除此以外，“财商”的欠缺同样不容忽视。汇丰人寿的调查显示，有近19%受访者表示他们从未接触过任何普通的理财教育；同时有39%的人表示自己从未接触任何形式的专业财务规划指导。尽管中国受访者获得理财教育的比例较全球平均水平来说略高，但那些表示获得过理财教育的受访者，他们的知识也往往来自家庭成员或者互联网等途径，而这些非正规渠道显然难以帮助他们对自己的财务状况和包括退休保障在内的长期财务需求有一个充分了解——有的时候，错误或者不合适的理财规划对于养老的负面影响甚至比不规划还要大。

　　抗风险与年龄并不成反比

　　养老规划，大体是两条腿走路。一条腿是储蓄，努力不做一个月光族，而是将部分收入省下来，以应付未来养老的资金需求；另一条路则是投资，将储蓄的资金通过投资来达成“钱生钱”的目的，以便以尽可能少的储蓄资金获得未来尽可能多的养老资金储备。