生老病死，其中衰老是每个人都无法避免、无从选择的一个过程，任你是何等的风流人物，到时候也一定会面对这个问题。衰老意味着我们工作能力(包括智力和体力)的下降，意味着我们不能够再依靠工作产生持续的收入来源，这是一个100%确定的问题；
但是在人生的任何阶段，我们永远都需要吃饭、穿衣、看病，需要保持有尊严的生活，没有人希望因为衰老而降低生活的水准。这种 “必然”的风险就是不挣钱还花钱，不知道还要花多少钱，不知道活多久，不知道过怎样品质的生活！
养老其实也就是个存钱的问题，存多少钱的问题，怎么存的问题
退休后每年我们必须要支出费用，是一个100%确定的问题。不确定的是我们每个人的实际寿命，没有人能够精确估算出自己能活多久。如果实际寿命超过预期寿命，就会出现奋斗期积累的资产在生命旅程尚未结束之前就被消耗殆净的可能；可如果实际寿命短于预期寿命，就可能被迫留下一大笔遗产，而这笔钱本来可以用于改善生前的生活水平和质量。
科学的养老金一定是可持续、稳定、增长、不可挪用的现金
可持续——活多久、拿多久，源源不断
稳定——不可忽上忽下、忽有忽无
增长——增值的养老金才满足增长的养老需求
不可挪用——唯一性、排他性、雷打不动
是现金——不是物，更不是各类有价证券…
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