4.将来一定要用的钱，放进您的保险账户。

　　生、老、病、死，谁都无法回避。第四个账户——保险账户，就是用来解决未来我们无法确定的养老、重病、意外的风险问题账户。

　　根据交通部统计资料显示，2009年全国共发生道路交通事故238351起，造成67759人死亡、275125人受伤，平均每一天发生交通事故就多达653起，每一天因交通事故受伤人数为754人，每天因交通事故死亡人数超过186人。这些人中绝大多数是25岁—50岁的人，他们都是家里的顶梁柱。一个人倒下，一个家庭也就随着倒下了。

　　就算人的一生可能不会生病，也有可能不会发生意外，但我们都会变老。我们国家从70年代开始实行计划生育以来，家庭结构的改变已经发生了翻天覆地的变化，两个年轻人除了要负担孩子的成长教育，要应对激烈的社会竞争，还要负担4—12个老人的生活、医疗等费用问题，所以养老问题是我们这个时代下，每个人都需要认真对待的问题。

　　观念之四：未来比现在更重要

　　当全球进入老龄化的时代下，中国也不例外，遗憾的是我们“未富先老”。按照我国现行的60岁退休，全世界平均寿命未来将超过90岁。我们假如长寿，但没有稳定的经济来源，那么漫长的老年生活将该怎么度过呢？一对老夫妻30年需要多少生活费呢？有人算了一笔账，按照最基础的吃、穿、住、用、行来计算，两个老人30年的花费也在92.85万元，略微加上一点通货膨胀的客观因素，基本上也不能少于100万元。而儿女养老、社会养老我们都知道完全解决老有所养、老有所医几乎是不可能的事情。所以我们还是最好趁国家形势好，自己年轻能赚钱的时候为自己多留一些吧。

　　观念之五：选择比努力更重要

　　作为家庭理财的根本，就是选择合理的理财工具来帮助我们规避风险，提高收益，保全资产。作为在2007年度中国十大经济年度人物颁奖典礼上获得年度特殊贡献奖的华人首富李嘉诚，就曾经说过：“别人都说我很富有，其实我真正的财富就是为自己和家人购买了足够的人寿保险。”可见选择什么样的理财工具更能帮我们规避风险，更加合理、合法地守住财富是家庭理财的核心所在。