随着人均寿命的延长，一般人在退休之后还有20~30年或更长的退休生活。由于大多数人在退休之后即失去了正常的收入来源——工资，为了使退休后的生活更有保障养老保险就很重要了。
我国的养老保险由五个层次组成：
第一层次：基本养老保险制度
第二层次：企业补充养老保险
第三层次：个人储蓄性养老保险
第四层次：城市最低生活保障
第五层次：农村建设养老保险
社会基本养老保险由国家依法强制实施，带有社会福利性质，但由于其保障水平不高，只能满足老年人最基本的生活需求，想要过上质量较高的晚年生活，在制定自己的养老规划时，就需要购买商业养老保险，以弥补社保的不足。
完善的养老保障第一层次这部分比例大约占养老金总数的30%，第二层次比例也是30%左右。而个人为养老准备的资金，包括商业年金保险、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等金融工具或实物投资，这部分比例大约占养老金总数的40%。
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