由于社会养老保险是一种政府行为，所以注定它只能从大众角度出发，注重保障社会大多数成员的利益，因此其保障水平比较低，只能满足人们最基本的生活需求。商业养老保险是一种市场行为，投保人可以根据自己的经济情况以及想要的养老保障设计养老保险，并且用户可以灵活的选择保障程度。

　　同时，商业养老保险也可以当作一种强制储蓄的手段，帮助年轻人未雨绸缪，避免年轻时的过度消费。在国外，商业养老保险是和房产、汽车并列的消费品。一个人在其一生之中从二十岁到六十岁只有大约四十年的时间有收入，因此必须考虑如何将这些收入连续的分配到没有收入的时间中去，购买养老保险便是满足这种需要的有效投资方式。

　　我们怎样来看待商业养老保险与社会养老保险的关系及商业养老保险的优势呢？

　　首先，商业养老保险丰富了社会养老保险的种类。商业养老金不但可以和社会基本养老金一样，按月领取固定数额作为养老金或补充养老金，还可以通过分红分享保险公司的经营利益，享受复利计息带来的可观回报。

　　其次，商业养老保险拓展了社会养老保险的功能。现在人们都开始注重自己资金的升值，也开始注重投资。商业保险就不再局限于单一养老的功能，

　　而是顺应市场补充了很多新功能，除了分红功能外，商业养老险在购买的同时还可附带很多其他功能的附加险，如：医疗、意外、健康等，使消费者得到更全面的保障。消费者可以根据自己需求的不同侧重点去选择。

　　第三，商业养老保险的设计更具有人性化。社会养老保险只对参保人活着的时候有保障，而商业养老保险却在保障人生存的同时也对投保人身故有所保障，这样保障也可使自己的家人和后代受益。即使投保人意外身故，也能保证其继承人领取到一定年限（或金额）。

　　最后，商业养老保险的投保更具有自主性。社会养老保险虽然覆盖面相对广，但是一些边缘人群或特殊职业人被排除在社保之外，无法享受社保的养老保证。而往往这部分人群在各方面的保障都薄弱，更同样需要养老金的储备。因此，这部分人群就一定要及早进行养老规划，通过购买商业养老险来保障自己的晚年生活。

　　所以，对于生活水平日益提高的老百姓，尤其是年富力强的中青年人来说，无论您是否拥有社会养老保险，购买商业养老保险或者将社保和商业保险相结合，绝对是应对未来养老问题的最好方式。