“金禧年金”允许消费者根据自己的养老需求自主确定领取年龄和对应的领取金额与领取期限。比如可以从50周岁开始领取，也可以从55周岁或60周岁开始取。这对于那些希望实现弹性退休制度的个人来说尤为重要。另外，如果个人条件较好，不需要领取，可以留存于保险公司的生存保险金累计账户，并按确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息。
对于未来存在的大量不确定性支出，往往需要大量的现金应对，有些养老险产品规定，开始领取年金后，就不再具有现金价值。长城人寿保险的年金险“金禧年金”，开始领取年金后，保单不但具有现金价值，还保持着增长。此时，如果被保险人需要大额现金应付非确定支出，可通过保单贷款等多种方式来获取现金应付各种意外的大额支出。
问：你在美国工作多年，根据你的经验中国的个人商业养老保险要怎么配置？
陆俊：养老险不仅要满足个人养老要求，也要满足养老金结构性需求。一般养老保险与意外及健康险相结合，满足老年多层次需求。
首先是保证老年收入水平不出现大幅下降，这就要求个人首先确定目标养老收入;然后估算个人参与的社会城镇职工养老保险及企业年金收入与目标养老收入的差额。该差额即可作为购买商业养老保险的参考。但是应当看到，养老保险适合有养老需求，同时也有养老能力的人，因为实际上养老是比较贵的。
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