传统型养老保险是以固定的费率及生命表作为费率厘定基础的养老保险，因为此类产品不具备抵御通货膨胀的功能，所以，目前各大保险公司此类险种较少。
这类产品是固定缴费、定额利息、固定领取。保险公司有一个按生命表计算的费率表，不同年龄有不同的缴费标准，缴费到退休，然后开始领取；也可以选择按月或按年缴费，在缴费时就确定了未来的领取金额，预定利率一般在2%-2.4%。日后从什么时间开始领，领多少钱，都是投保时就可以明确选择和预知的。在高利率时代，传统型养老险的收益甚至低于银行存款。
优势：回报固定。在出现零利率或者负利率的情况下,也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率达到10%。
劣势：很难抵御通胀的影响。因为购买的产品是固定利率的,如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。
选择养老保险必须充分考虑自己目前的收入水平和日常开销情况，并做好“持久战”的准备。因为一旦投保人出现“断供”的局面，这份为老年生活提供保障的保险也就前功尽弃了。 有保险专家建议，购买商业养老保险所获得的补充养老金，最好控制在未来所有养老费用的40％左右。
传统型养老险适合比较保守，且年龄偏大的投资人士和工薪阶层。养老险持续时间长，投资者需要考虑到通货膨胀的因素，对于传统型养老险来说，抗通胀优势不明显，只能起到强制储蓄的作用。
目前市场上销售的养老险主要区分为传统型和投资型（主要为带分红功能或者可附加万能险），消费者可以根据自身的情况进行选择。其中传统型养老险的预定利率是确定的（最高为2.5%），因此日后养老金的领取数额在投保时就可以确知，客观上起到“强制储蓄”的作用。但随着央行的连续加息，传统型养老险不仅无法抵御通胀，其预定利率的“收益”甚至及不上银行储蓄了。
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