商业养老保险是一种年金保险，即保户在年轻时定期缴纳保费，等到合同约定的年龄后就可以持续定期地领取养老金。
原则一：领取额度决定投保量
不同养老险规定的每年领取金额不同，有的约定每年领取保额的12％，有的约定每年领取10％，有的则约定在首年领取后，以后每年递增上年度领取额的5％。将每期所需的养老费用和可以领取到的保额综合起来，就可以基本确定应该投保的基本保险金额。
案例：
以国寿松柏养老金保险为例，每年能够领到的养老金为保额的10％，林先生现在需要投保约14万元的该保险，以达到退休后每年领取约1。4万元养老金的目的。
如果约定领取养老金年龄为60岁，35岁的林先生选择20年期交费，每年每万元保额需交保费647元，14万元需交9058元，20年下来一共要交保费约18万元。
到林先生60岁时，就可以开始每年领取养老金1。4万元了，若其85岁身故，共领取养老金1。4万元/年×25年＝35万元。
原则二：理财目标定领取年龄
除了要弄清每期可以领取的保额比例外，市民还要根据自己的理财目标和经济状况考虑：到底从何时开始领取养老金？据了解，市面上的产品多为“递延年金”产品，领取年龄可从45岁、50岁、55岁、60岁、65岁或70岁开始，但也已出现“即期年金”产品，或者叫“现交现领”，即在交纳了首期保险费、保单生效的同时就开始领取。
比如，同样是正值而立之年的年轻人，如果购买年金保险的目的只是有针对性地为晚年生活做打算，想要在退休后预留一份储蓄金，则可以选择晚些开始领取年金，如从60岁开始；但是，对于理财目标除了养老之外，还需要兼顾目前生活开销的年轻人，“现交现领”的年金险更加适合。
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