增强退休生活“幸福感” 商业养老受关注

向日葵保险网

[导读]：随着我国经济的发展，市场竞争日益激烈，人们在收入的不确定性增加的同时又面临着被年轻一代淘汰的威胁。其实，市场人士表示，在保障、医疗和养老补充方面，商业保险将会成为重要的“幸福提升器”。

　　不同人群保障规划

　　记者了解到，在国际发达市场，通常商业保险保障额度需为年收入的10倍，才能真正对未来起到防范风险的作用，而友邦保险的数据显示，大部分客户的保障额度都在3倍年收入以内，对于上述情况，友邦保险理财专家表示，不同的人群获取未来养老生活“幸福感”的规划也不尽相同。

　　对于高替代率人群，需要的是抵御意外及重大疾病风险。一般而言，高替代率人群主要指国家公务员和事业单位就职员工，这部分人群社会养老保障金较为充足，相对而言他们更关注自身健康，以保证自己能有健康的身体安享晚年生活。据卫生部2008年6月公布的数据表明，人的一生罹患重大疾病的机会高达72。18%，其中心肌梗塞、恶性肿瘤、脑中风的发病率居前列且逐年上升，治疗费用也在逐年增加，如恶性肿瘤的治疗费用一般在10万至30万元。加上现今涨幅不断的CPI，应考虑选择购买重大疾病保险、高额意外险等商业保险作为补充。

　　而低替代率人群，则应意外重疾保障与提升养老替代率“两手抓”，这类人群主要指企业职工，包括白领、金领等，他们的家庭收入主要以工资为主，少有其他稳定来源，而且社会基本养老保障不足。此外，目前的收入越高，未来养老金替代率越低，越难维持退休前的收入和生活水平。而且，这部分人群同样需要关注意外和重大疾病带来的风险，因此需要及时通过商业保险进行补充。