4、对于老年人来说，医疗保健费用才是真正的大风险开销。
因此在投保养老保险前，最好能先安排好医疗保障。若有家族长寿史，且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身甚至是领取到100周岁的养老保险产品。
5、强制储蓄。
有些人对于养老的烦恼，不是来自于缺钱花，而是留不住钱。如果你恰好是这种人，或许可以考虑通过商业养老保险来实现强制储蓄的目的。通过银行储蓄来存自己的养老钱对很多人来说是不容易的。并不是每个人都能养成良好的储蓄习惯，每月雷打不动地存下1000-2000元，连续存满20多年。这期间面临外界的很多诱惑，比如大房子、漂亮汽车、旅游胜地，放在银行的钱可能就被花掉了。如果买了商业养老保险，在昂贵的退保代价面前，养老保险储蓄更可以实现养老的目的。
6、如果是自用职业者或无职业者，在社保养老与商业养老保险之间选择，商业养老保险可能更合算。
这是因为，社会养老保险考虑社会公平，统筹部分的钱是平均分配，个人账户的钱才是自己的。而商业养老保险是个人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年龄就死亡，社会养老保险只能拿个人账户的钱，统筹的部分就被别人分掉了。如果不幸，刚过退休年龄几年就死亡，统筹部分也领取不多，不如交的钱多。
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