养老金必须是持续的、稳定的、增长的、不可挪用的现金
持续的——活多久、拿多久，源源不断
稳定的——不可忽上忽下、忽有忽无
增长的——增值的养老金才能满足增长的养老需求
不可挪用的——增值的养老金才能满足增长的养老需求现金——不是物品，更不是各类有价证劵
社会保险只是起到一个基本的生活保障，我们辛辛苦苦工作大半辈子，都希望有一个安逸舒适的晚年，其实穷不可怕，老也不怕，就怕二者兼而有之，这就需要我们提早规划，而商业保险可以满足我们这样一个需求。
现在的保险不再局限于传统保险的保障功能，更多的是一种投资理财的工具。平安的万能险是很不错的，目前市场万能险的占有率70%以上。
只需要期交保费4000，交上三五年就可以享受到终身的保障。
以6000元为例，缴费24小时以后就可以享受到12万的身故保障，12万的意外伤害保障，并且在90天之后还有一个10万重疾的保障；而且住院费用的80%保险公司都给报销，同时日常生活中的碰伤、擦伤等去门诊的费用100元以上1万元一下公司也给实报实销。
另外也可以作为养老账户，由于保险公司4。75%的月复利计息滚存，存上20年60岁时收益就可以高达31万，这还只是一个很保守的数字。
最后也是最重要的一点就是它的灵活可变性，存多少、保额多少、存多少年、什么时间领取都有自己决定。并且连续存三年以后，也就是第四个年头保险公司还有2%的期交保费的奖励。
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