为未来养老生活的“福音”

　　目前，我国居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。政府提供的社会基本养老保险，据统计其发放的目标替代率（养老金与退休前收入之比）不超过58%，难以保障退休生活水平，也无法应对养老所需的医疗、护理等额外支出。同时，我国“现收现支”的养老体系随着人口红利期的结束和人口老龄化的加剧，面临是否可持续的难题。在社保养老之外，作为我国主流的家庭养老方式，随着未来人口结构问题的突显，尤其在“4-2-1”的家庭结构中，独子更是难当其责，而在理财养老中，传统储蓄理财日益受到通货膨胀的吞噬。要保证养老资金的足额、安全、增值、专用等，具有高风险的房产、、金融衍生品等理财方式，更是把未来寄托在未知数中。由此，专家建议个人养老模型亟待建立，完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。而此时，商业养老保险正是弥补了传统储蓄和高风险理财的不足。

　　据了解，目前国内寿险市场具有平衡现在和未来现金流功能的理财产品众多，而专注于退休养老的专业养老保险却是空白。消费者对商业养老保险的要求很多，在投保范围、返还时间、固定利息、满期时间、本金安全性和领取便利度方面都有期待，尤其是对分红高、保障全的养老保险产品更加热衷。

　　区别于市场其它保险理财产品，中国人寿“福禄满堂”的专业性体现在前期没有返还年金的概念，对消费者而言是做到专款专用，对保险公司而言是保证资金运作的周期较长，而这种设计的最大优势是着眼于消费者的利益，体现在产品现金价值高，红利收益可观。而且，从保单生效至保险期满均享有高额分红，不领取的养老金和红利可以累积生息，保值增值。

　　为让广大消费者受惠于这种灵活便捷的养老理财方式，福禄满堂投保范围较广，从出生30天到64周岁皆可投保。为体现该产品的灵活性，其缴费方式可选择5年、10年或20年，开始领取可选择50、55、60或65岁，领取方式可选择年领、月领两种，不论何时领取，保证至少领取20年。

　　作为增额年金，福禄满堂首年给付的养老年金按保险合同载明的领取金额确定，从下一个保单年度起，每个保单年度的年金给付在首年给付标准基础上，每年增加5%，直至约定领取期限届满，越早投保收益越多且在部分年龄段保证达到翻倍还本，可谓“年年递增，老来尊荣”。