养老险新规新产品更有利个人规划养老

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[导读]：随着社会的发展，自由职业者也呈上升趋势，因此，对个人商业养老保险的需求也越来越大。如今，又因为基本养老保险覆盖面较小，所以商业养老保险承担着扩大覆盖面和提供保障水平的双重任务。那么，到底该如何规划养老呢？

　　税延型养老保费更实惠

　　如果税延型养老保险能够有望推出，那么对个人而言将有不少实惠。

　　根据保监会主席助理陈文辉的测算，每人少收1元税费，个人就可以建立20元的养老保险。

　　具体来说，养老保费延迟纳税对个人来说有什么好处？精算师杨智呈列举了三点：其一就是鼓励个人投保商业养老险，仅有社保对于“未富先老”的一代来说是根本不够的，延迟纳税可以让更多人建立个人养老计划；其二是可以抑制社会资金流动性过剩，将养老需求转换为现实购买力，也就是现在的钱留在退休时消费，这对稳定金融市场是一大利好；第三是个人可以实现合理避税，推迟税收的被收取时间，使得年轻时候的收入所得能进行更好、更长时间的积累。

　　更多养老险产品有望面市

　　据介绍，商业养老保险是我国养老保障体系的重要组成部分。其与国家基本养老保险、企业补充养老保险一起，共同构建了我国的多层次养老保障体系。

　　虽然，我国的商业养老保险发展迅速，但在个人养老保险产品的类别上，仍然以定额年金保险、有保底收益的分红类年金、无保底承诺的投资连结类保险，以及具有保障功能的储蓄型寿险产品等传统产品为主。

　　这一情况有望在未来得到改善。除了前文提到的税延型商业养老保险计划，在日前召开的全球商业养老金论坛上，陈文辉还宣布，我国将采取有效措施丰富养老保险产品，研究开发指数连结型产品和变额给付型产品，以及为家庭成员同时提供保障的联合生存和最后生存年金产品；建立政府认可的个人养老金计划；积极探索覆盖失地农民、农民工等人群的养老保险产品创新。