郭先生是某公司中层管理人员，今年35岁，其社会养老保险缴费水平与陈女士相当，但其希望在退休之后仍保持较高的生活品质，于是购买了某保险公司一份养老年金保险。保额40万元，年交17200元，交20年，从60周岁开始按年领取养老金，考虑到人的寿命增长，设计领取到100周岁。
根据测算，郭先生每年存17200元，20年累计存34。4万元，但他从60岁开始可以领取养老金，领到100岁，按照中档红利计算总计领取1677479元，平摊下来，相当于每个月可以领到3500元左右。加上其退休后每个月领取的2000多元的社保养老金，郭先生不仅可以维持自己日常生活，在空闲时间，还可以到处去走走甚至度假。
虽然商业养老保险可以有效弥补社保养老金的不足，但是不是所有养老费用不足的人群都适合购买商业养老险呢？
答案当然是否定的，在众多理财规划师看来，商业养老险更多的是为有一定储蓄能力同时做好了基本保障的人群设计，同时因为养老险重在“规划”而非“收益”，对待该险品并不能单纯从投入和产出的角度去衡量。
首先，养老险是为未来的养老费用进行提前储蓄，这种储蓄自然是要有一定的经济基础。而且，从目前各家公司推出的商业养老险来看，一般30岁左右的被保险人，月缴保费基本都在千元以上，显然不是所有收入人群都可以负担的。
其次，对于投保商业养老险的人群，除了有这方面的需求，更重要的是其已经有了医保、意外险、重疾险等其他基本的保障，以应对日常生活的一些主要风险。当然，一个家庭买保险也不是越多越好，家庭总保障型保险费用应控制在家庭总收入的10%~15%为宜。
最后，保险毕竟是保险，除了资金的增值，基本功能还是提供风险保障，对抗退休之后所可能发生的不确定因素，“收益”水平远不如其他投资性金融产品，但其保障功能却是储蓄、基金、股票、房产等其他养老方式所不具备的。
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