2010年9月1日，中国人寿宣布对现有养老保险产品进一步升级，在经过8月上海试销取得客户高度认同后，正式推出一款为退休生活倾心打造的养老年金保险产品——“福禄满堂”。中国人寿称，此款产品正是公司基于对未来养老金保险市场发展趋势的分析，对退休人的生活进行“望、闻、问、切”，真正做到诊断和把脉消费者对退休养老金的需求，不盲目，不跟风，做到专注、专业、精准。”

　　“通过这款产品可以满足人们的养老需求；在产品设计上突出了国寿分红险的优势；同时加大了保障力度，可以既养老保险又有意外保障。”谈到“福禄满堂”的特点，中国人寿保险股份公司产品开发部总经理周多光如此表示。

　　我国个人养老模型亟待建立

　　“完善的养老保障应该由30%的社会养老保险、30%的企业年金和40%的个人理财养老组成。”中国人寿相关负责人表示，人们应该尽早树立这样的养老理念，晚年的生活品质很大一部分是靠个人在职时的养老理财方式选择。因此，在现有社会条件下，由社会保险、企业年金和个人商业养老保险组成的养老模型亟待建立。

　　目前，我国居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。由于社会生活水平提高和人均寿命延长，中国人的养老成本在不断攀升。粗略计算，在大中城市，夫妇二人退休后从60岁至88岁仅食品消费支出就高达100多万元人民币，其中还不包括住房、医疗等大额支出。

　　前不久召开的第八届世界华人保险大会上,国际认证财务顾问师协会中国发展中心秘书长郑森源语出惊人:中青年人应该做好“空巢养老”的准备,必须从现在起留出自己过冬的粮食,要过上富足的退休生活,500万元成为了必备的条件。

　　“年轻人不要以为自己有社保就可以高枕无忧了,社保只能满足你们退休以后的基本生活。”这是郑森源的鲜明言论之一,他描述了只靠社保养老的人晚年生活：如果一个人只靠社保养老,那么他早上起来只能牵着老伴的手到公园走一走,因为公园不收老年人门票;中午吃了清淡的饭菜以后只能睡午觉,因为到处走动要花钱;晚餐以后可能会到邻居家看电视、喝茶,因为这样不用消耗自己的水电……尽管郑森源的描述有些夸张,但是这些场景给年轻人的震撼确实是足够深刻。

　　按照目前政府提供的社会基本养老保险作为养老体系的基础，据统计其发放的目标替代率(养老金与退休前收入之比)不超过58%。值得关注的是，我国养老保险个人账户积累只有1500多亿元，“空账”超过1.3万亿元。“现收现支”的养老体系随着人口红利期的结束和人口老龄化的加剧，将面临巨大的支付压力，这意味着，我国基本养老保险制度面临是否可持续的难题，不能完全适应未来社会养老需求。

　　在社保养老之外，家庭养老仍是我国主流养老方式，但我国未来的人口结构问题日渐突显：人口总量多、工作人口少、人口老龄化三个特点同时并存。因此，在“4-2-1”的家庭结构中，未来家庭养老实属独子难当。据国务院经济发展中心对农村的调查显示：15%的家庭对养儿防老已丧失信心。“未来的养老将与子女关系不大。”郑森源认为，“养儿防老”已在慢慢失去作用，社会上“啃老族”的出现可能会使其逐渐变成“养老防儿”，而在理财养老中，传统储蓄理财日益受到通货膨胀的吞噬。据国家统计局数据,今年2月以来，居民消费价格指数涨幅连续6个月超过2.25％，可见，储蓄养老在应对未来高昂生活费方面已力不从心。同时，要保证养老资金的足额、安全、增值、专用等，具有高风险的房产、股票、金融衍生品等理财方式，更是把未来寄托在未知数中。而此时，商业养老保险正弥补了传统储蓄和高风险理财的不足。

　　中国人寿相关负责人表示，“国寿作为国内最大的寿险公司，有责任有义务开发适合本土市场的专业养老产品，也希望通过自身的行动，推动国内个人养老模型的建立和普及”。