充足的养老金，你准备好了吗？

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[导读]：随着生活水平的提高，传统的社会保障体系已经远远不能满足人们退休以后的生活需求。越来越多的老百姓通过购买商业养老保险来保障自己的老年生活。

　　不同阶段的养老方案

　　那么，究竟何时开始考虑养老险？每年保费支出多少比较合理？平安人寿大连分公司官佳琪告诉记者，不同年龄阶段，投保的险种和目的也应有所不同。

　　20岁到25岁，此时应以保障型险种为主，同时还能强制储蓄。

　　30岁到35岁，此时的家庭更多是需要保障，建议侧重考虑重疾险和人身意外险等保障型险种。如果收入允许，还应考虑子女教育金储备，可以投保商业养老险，因为越早投保，保费越低收益越大。

　　40岁到45岁，此时，家庭收入逐渐增多，是家庭收入积累的黄金时期，有一定的积蓄。在有一定的保障类保险的基础上，就要考虑购买商业养老险和理财型保险，以补充未来社保的不足，并确保家庭资产的安全，在未来能顺利的传承给下一代。

　　60岁以后，就可以享受保险带来的收益。如果超过50岁，再投保养老保险，就不太合适了，但要选择更稳妥的理财方式。

　　养老产品各具特色

　　目前，各保险公司推出的养老产品在购买额度、附带功能、领取方式等方面各具特色。

　　除传统的分红型养老保险外，具有投资功能的万能型保险也同样可以为养老做准备。

　　据了解到，平安人寿新推出的平安智盈人生终身寿险（万能型）就是一款兼具投资和养老功能为一体的险种。以30岁的李先生为例，投保平安智盈人生万能+重疾保险计划，期交保险费6000元，连续交费20年，投保时主险基本保障金额20万元，附加重疾险基本保障金额20万元，第1~3个保单年度每年追加20000元。在假设结算利率处于中档水平的情况下，在李先生60岁的保单周年日，其保单账户价值（即现金价值）约45万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约106万元；而假设结算利率处于低水平情况下，60岁的保单周年日，李先生的保单账户价值（即现金价值）约22万元，到80岁的保单周年日仍有身故保险金约29万元。