充足的商业养老保险至关重要。对百姓而言,仅靠攒钱养老是不够的。理财专家表示,为确保老年生活质量不下降,还需要商业养老险、储蓄和投资等多种理财渠道来筹集养老资金。而商业养老险所提供的养老金,最好占整个养老费用的25％至40％。
目前,市面上的养老险主要有传统型和分红型两类。专家指出,养老险持续时间长,投资者需要考虑到通胀因素,对传统型养老险来说,抗通胀优势不明显,只能起到强制储蓄作用,分红型养老险能为投保人增加收益,不过分红型保险费率相对较高,且分红具有不确定性,适合有理财需求的人群。值得注意的是,越早领取养老年金,费率越高,对分红型养老险来说,投资回报率也可能越低。
由于养老险采取复利计息方式,缴费方式和期限不同,保费差别很大。但趸缴、期缴,长期缴、短期缴实际各有利弊。总的来说,如果较看重经济回报,不妨考虑趸缴或较短的缴费期,如果更强调保障,则可选择较长的缴费期。
具体说,趸缴方式相对较便宜和方便,适合手中有一笔积蓄但工作稳定性不够的投保人,对他们来说,为避免将来经济情况变化,趸缴是较好的缴费方式。
对多数工薪族而言,虽然总保费会增加,但期缴方式更实用,每月或每年固定拿出一笔钱作为养老险保费,既能满足养老储蓄需求,又能降低年缴保费金额,不致背上过重的经济负担。
一些保险产品还为期缴客户提供了追加保费的权利,而趸缴一般不能享受这样的权利。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
