商业险成养老选择之一
理财师建议，商业养老险是养老保障的重要组成部分，其优势在于能够在整个养老资金配置中提供"确定的"养老金水平，保证长期、稳定的现金流，且能在准备过程中帮助个人进行约束性长期储蓄，做到专款专用，同时还可以规避缴费期间的一系列人身风险。数据显示，在美国、加拿大等养老保障完善的发达国家，商业养老金已经占全部养老基金的60%以上。
理财专家表示，商业养老险过去在国内是"补充"角色，目前正在成为"主角"。据了解，目前具有养老功能的分红险已经成为众多商业保险公司的主打产品。因为分红险的保障期限与分红期限较长，除了具有保障功能外，还可抵御通胀，并分享保险公司的投资收益，很适合于养老需求。
养老规划越早开始收益越多
如果想使自己的生活在退休后不受收入减少的影响，或质量更高，那么就需额外、稳定的资金补充，如储蓄、投资、保险、子女或外人的资助等。通过合理配置人生各个阶段的财产结构达到风险管理的目的，从而也保障了老年生活依然过得有滋有味。
理财专家认为，一般来说，任何一个产品只要具备收益性与流动性都可以作为养老基金的筹备工具，如各类金融产品、房地产、古董、外汇、黄金等都可以用来筹集养老金，用由此带来的利益作为抵御通胀的利器。
此外，不同年龄段的组合，每个人的基本财务状况以及未来期望不同，适合每个人的投资组合就会不同。总的来说，养老规划越早开始，需要付出的金额就越少，对生活的影响也最小。举一个例子，假使一个人要达到60岁100万元养老金的目标，从22岁就开始准备的话，每个月只需拿出338元；假使到50岁才考虑的话，每个月的投入就增加到5466元，有很多人需要把每个月的全部工资都投入，甚至更多，这就会大大影响当前的生活质量，导致入不敷出。
理财专家还提醒，养老规划最忌讳不能持之以恒，最好针对个人制定一个强制性计划，用每月收入的百分之十到百分之二十专做养老。不管收入多少，选择什么方式，每个月都要有专门的资金做养老储备，要把养老储备与日常支出、子女教育、老人赡养等等一同进行规划，将养老纳入个人收入分配过程中。
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