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　　个人应该如何规划养老保险呢?

　　与欧美发达国家“先富后老”相反,我国是典型的“未富先老”型国家,人口老龄化和企业基本养老保险长期收不抵支的现状,决定了社保只能满足一部分人较低水平的养老需求。对于70、80后的年轻人来说,养老压力犹为突出,由于大部分人士是独生子女,不仅要承担养育子女、赡养双方父母的重任,还要面临日益高涨的房价压力,工作压力。现在社会很多人已经提前开始储备养老资金了,养老问题应尽早规划,越早投入,收益越高。

　　如何规划养老保险呢?

　　1.保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%，如果已经有了社会养老险基本保障，一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。

　　2.缴费期限。一般来说，商业养老险分为趸缴和期缴的方式，而期缴又分为3年、5年、10年、20年等多种方式。期限可以根据自己的年龄来选择，比如年龄较轻的投保人可以选择期限稍长的期缴方式，而对于一些中年人或接近老年的投保人，趸缴或者短期期缴方式比较适合。因为对于年轻人来说，收入不太稳定或者收入比较低，长期缴可以减小每次缴费的压力；而对于中年货接近老年的人来说，离回收期限比较近，小额的投保并不能起到保障作用。

　　3.保险品种选择。一般来说，养老险分为传统型（年金型）、两全型、投连型和万能型几种。年金型类似于长期的储蓄，到期后再以年金的形式返还，本利返还结束为止；两全型保险相对第一种附加了一些寿险等险种，比如出现意外导致身亡的情况，保险公司会另行赔付，如果保险时间没有发生，到期返还保费或者保费外加一定的收益；投连险相对来说风险比较高，与基金的定投有些类似，只是对于这类保险来说，如果年缴则定投的周期为1年，期限与保险缴费的期限相同。相对而言投连险的风险比一般的养老险要高。万能险与一般保险的区别只在于其额度的可调整性，当投保人因为意外情况不能完全缴纳保费时，可以与保险公司协商调整保险的保额甚至期限。万能险适合一些收入状况不均匀的客户。

　　4.养老金的领取方式。领取年龄一般可以与保险公司协商，一般限定５０岁、５５岁、６０岁和６５岁几种情况。领取方式一般分为一次性领取、每年领取和每月领取。保险公司对期限的领取并不统一，有的规定可以领２０年，有的则规定领至１００岁，有的则规定领至身故为止。

　　而商业养老险就是比较重要的一种保障措施保险额度。一般认为商业养老险应该提供的养老保障金额的25%-40%，如果已经有了社会养老险基本保障，一般的消费者可以购买20万元左右的养老金。当然，这些资金仅能维持最基本的退休生活，对于退休后的生活有特殊规划的除外。

　　认识现有的三类似养老保险后，我们还需要理财的方式搭建科学的养老金体系，社会保险、年金保险、储蓄帐户、投资帐户四大帐户实现坚固安全的养老金体系。

　　养老保险规划是越早越好!

　　第一,年龄越小交费越少，而享受养老金的利益却越大；

　　第二，根据自己的家庭情况和收入来决定购买额度，收入高那当然为老年生活准备的养老金也要相应的高一点，这叫量体裁衣；

　　第三，交费年限要注意的是，如果投保时年龄较小，可以选择交费较长一点的养老险，如果年龄偏大，就要选择交费年限短一点的险种；而且养老险最好不要选择包含许多保险责任的险种（如即保养老、重疾等）这样的险种，以后养老金的领取就会相应要少些。

　　为了自己有个幸福安定的晚年，养老金的提早规划是一个重中之重。但如何才能让自己拥有一份合理的养老计划，那就得多咨询，根据自己的实际需求来找合适的保险公司和合适的代理人来为您作规划！