案例分析

　　客户资料：谢女士，31岁，外企，月均收入6000元

　　年缴保费：26858元

　　客户需求：王先生为谢女士生日前夕送来绵延一生的礼物，88周岁时相约爱情的美好愿望！祝福有情人美梦成真

　　中华贝尔之金喜洋洋养老年金方案一

　　◆客户背景资料：

　　谢女士，31周岁，有社保，已婚，二年后要小孩，家庭年收入16万元；

　　老公王先生，35周岁；有社保，已有健康医疗大病险；3年前的客户；

　　◆已婚女士的投保需求

　　谢女士，有社保，老公提议欲为谢女士补充养老金；据悉友邦北京的金喜洋洋年金产品近期又开始热销京城，金喜洋洋此前停售时未及时投保，王先生有些遗憾，近期得知可以再次销售；当机会来到的时候，及时抓住机会，金喜洋洋将会陪伴最爱的人一生，愿金喜洋洋陪伴王先生和谢女士能够共渡爱情海；

　　◆需求分析及中华贝尔建设性的建议

　　(1)对于已婚女士，年收入在16万元左右的家庭，王先生在谢女士生日前夕送了她爱情延续一生的礼物，爱的延续直到谢谢女士88周岁时能够共渡爱情海；需要年存25920元，存8年；

　　投保金喜洋洋年金产品，坐在家里就赚钱，现在存1元，未来可以领1.98元；

　　王先生每年在谢女士生日前为她存25920元，存8年共存207360元，第9开始领钱，领至谢女士88周岁时，共领确定收益410000元；

　　确定领收益如下：

　　(1)第8年末开始，至谢女士88周岁，每年确定领取5000元；

　　(2)谢女士65周岁，70周岁，75周岁每年可以多领20000元；即谢女士这三年分别可以领取25000元；

　　(3)谢女士88周岁时，还可以一次性多领100000元；

　　(4)确定的收益共计，410000元，即

　　(88岁－31－7)×5000+60000+100000

　　=50×5000+160000

　　250000+160000

　　=410000元

　　(注：本产品系分红型产品，红利不确定；红利不确定，红利的低档演示数字为：66018；中档为：172292；高档为：275775)

　　(2)对于谢女士健康方面的保障，中华贝尔建议如下，每年投资938元，拥有如下保障：

　　意外身价保障金20万元；

　　意外烧伤，残疾按比例赔付，最多赔付20万元；

　　因意外导致的医药费用每次最多报销5000元，一年之内不限次数，猫爪狗咬都予以赔付；

　　每日住院被贴保障金每天给50元，以180天为限；

　　每日重症监护补贴双倍，以180天为限；

　　无论意外还是疾病，手术费用每次可以报销5000元，一年之内不限次数；

　　随着未来家庭责任的逐渐加重，经济收入也会逐渐增加，家庭成员的保险也应及时调整和补充，以上谢女士健康方面的保险保障应做了调整，未来风险就会及时转嫁，家庭才会更快乐和谐；