投保常识
为什么首先想到养老保险？商业养老保险，很多保险公司都有相关的产品。交10年或20年钱，到50或者60岁就开始每年或者每个月领一笔钱，有保证领取多少年的，也有满期领一笔满期金的。
购买养老保险比较适合那些已经拥有基本保障的人群。您现在最需要的还是健康险和意外险。只有补齐了这个最大的风险缺口，才有资本去享受美好的晚年生活。
意外险包括意外伤害医疗+意外残疾+意外住院津贴等责任，属纯消费型产品，保费低，保障高。健康险包括住院费用补偿+住院津贴+重大疾病等保障。结合您的财务状况，可以一步到位，意外+住院+重疾+生存+分红；也可以先建立起基本保障，购买意外+住院+重疾，以后再考虑其他。
很多人都会把社保和商保混淆，甚至根本就不明白保险的真谛。说到买保险一想就是养老保险，这一方面说明现在社会养老形势的严峻，但更多的说明我们国人的保险意识不高的现实状况。养老是个很大的规划，需要做好方方面面的准备，当然购买保险是一个很不错的选择，但是要有前提：资金能一次性到位或能持续性缴费，然而，现实是疾病、意外，哪一项不影响持续缴费呢，假如遭受疾病、意外风险，不但不能缴费还必须支出一大笔钱，养老不就成了空谈吗！所以，建议先解决保障的问题，再谈养老，当然保障不一定非买保险，也有很多的风险转移工具的。
购买商业养老保险不急于选择产品。
首先作为养老保险金应满足几个特性：
第一，持续性。保证与生命等长的现金流，最好是活多久领多久，与社保结合。随人们生活水平的提高，未来长寿也是一种风险。
第二，增长性。从领取年龄开始，保证养老金逐年或者每两年递增，以抵御部分通货膨胀。分红型的养老保险更好。
第三，不可挪用性。作为专门的养老保险，中间不建议轻易领取，一定保证约定领取年龄，按部就班领。专款专用。
第四，稳定收益。不选择具有投资风险的产品，例如投资连结保险。
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