如果仅仅从利益的角度来说，小孩买，从0岁开始计算，的确领回的钱会比成人多得多，而且还可做到一张单三代人受益。。。但更容易出现道德风险。。。
可是，我们不能忘了保险的最主要的功能，强制性存钱，实现今后养老专款专用，两年一返还更讲究细水长流啊！而且我相信，这一类的产品，保险公司在设计上，不会少了保障，比如说额外赠送18倍的意外身故保障，附加重疾保障，附加保证续保，长期型的住院津贴等等。。。今后，我们也会成家立业，有自己的孩子，到时，请记得将身故受益人改成我们的孩子，这就是保险的另一大功能--资产传承。
投保常识
个人投保之前的注意事项，供参考一下：
购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对较少的男性来说，应首选保障型产品。健康应该是最大的投资，建议应优先选择医疗保险，特别是重大疾病险，然后在大病险基础上再补充几份健康类的附加险。而且保费最好不超过年收入的10%。
一般来说，保障型产品越年轻购买，保费越低，保障期越长。
如果您要是有参加社保医保的，建议在低系数的社保医保上补充以下险种组合：
意外险80万保额（建议保险金额是个人年收入的5～10倍）+住院险3万保额+28种重大疾病6万保额+寿险30万保额。（以中意人寿产品为例，22岁男性，每年缴费1900多元，就可以安享以上保障）
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