案例分析
客户资料:刘先生,31岁,律师,月均收入8000元
年缴保费:15000元
客户需求:客户刘先生,事业有成是一名律师,收入稳定,有社保和商业健康保障。目前了解社保保障太低,光靠国家是不够的,还需要自己补充,希望老年的生活的更好,想提前规划一下养老保障。
每个人都想安享晚年?但你低估了退休金的准备。目前,社会养老主要采用我们这一代的养老金来奉养我们上一代近40年的老年人口。问了刘先生一句:“你意识到没有,到了我们老的时候,谁来养我们呢?”他说:“今天才知道,以前没当回事。”就家庭结构,已在逐步改变着传统的“养儿防老”的观念,你为自己老年生活做好准备了吗?跟刘先生算了笔帐。假设60岁退休,开始老年生活,退休后你每月花1000元,按北京平均寿命80岁来计算,你将需要:1000×12×20=24万元的养老金。如果两千元呢?就是48万元。这里还不考虑通胀因素。刘先生听了,惊呆了。觉得养老离得越来越近了,再不准备就晚了。
方案设计:
国寿福禄满堂养老年金保险(分红型)
刘先生设定65岁开始领,每月2500元养老金,平准领取20年,保费15000元。
具体收益如下:
养老年金:从65岁开始领取,每年领取29670元,领至84周岁,20年共计领取593400元;
或从65岁开始每月领2521.95元,直至84周岁,20年共计领取605268元。若选择留在中国人寿以复利方式累计生息,至84岁可一次性领取797244元;
身故保障:保险期间内,生命保障金最高可达60万;
保单红利:每年享有红利,可以现金领取,还可以以复利方式累计生息,按公司演示计算,至84岁时最高可达710942元,一次性领取作为祝寿金。
累计总收益为797244元+710942元=1508186元。
既有固定的领取保证,还能实现返本无忧双倍收益,紧贴理财功能,符合养老需求,是一款人人都需要的理财险中的养老险。希望更多的客户用有像刘先生这样的养老保障。
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