投保案例

　　客户资料：孟先生，30岁，营销经理，月均收入9000元

　　年缴保费：

　　一、客户资料：

　　孟先生，30岁月收入9000元，年薪正常每年以5%递增，营销经理，社保齐全。

　　孟太太，27岁，月收入3500-4000元，企划人员，社保齐全。

　　近2年没有养育宝宝计划。

　　支出状况：每月房贷3000元，还需5年供完，各项生活支出为3500/月

　　目前有8万的金融资产，2万的应急存款。无任何商业保险。

　　二、客户需求分析：

　　目前此家庭处于成型期，收入稳定，有社保，无子女。但风险缺口仍然存在：

　　二人都没有任何商业保险保障，社保虽然齐全，但起不到抵御风险的作用。特别是孟先生又从事营销工作，经常出差有意外风险，又是家庭的“顶梁柱”；其次还有部分的房贷压力．

　　其本人特关注未来的养老问题，国家的社会养老金制度，不能真正做到安享晚年的效果。故近几年在有能力挣钱时打算做到未雨绸缪。

　　对于太太而言，随着环境污染，生活的快节奏，工作的压力，意外和大病的风险依然存在。

　　保险计划特色:

　　1、保证领取养老金：60岁开始领取养老金，2000元/月（2.4万/年），一直领取到80岁，保证领取20年，共计保证领取48万。

　　注：保证领取的意思是本人在本人领，本人不在，家人领。

　　2、三笔贺寿金：60岁时为2.4万，70岁时为4.8万，80岁时为12万，共计领取19.2万元，保证领取。

　　3、双重红利----累计现金红利+特别红利

　　按中等红利计80岁时累计现金红利为469，334元。累计红利是活期的利息，可在老年时期按需随时提取用于养老等费用的补充。

　　按中等红利计80岁时特别红利为87，516元。特别红利是一个固定利息，只有在80岁合同终止时一次性领取。可作为80岁后的养老金。

　　总之，孟先生共存343，536元；共可领取48+19.2+46.9+8.8=122.9万元

　　4、意外身故金：

　　在60岁之前，若不幸意外身故，保险公司将额外再给付24万保险金。

　　5、豁免保费：

　　若在缴费期不幸身故，可不交未交保费，家人还可以按保单约定继续领取养老金到80岁保单周年日！

　　6、责任免除条款只有3条：

　　①、在合同生效日起2年内自杀；

　　②、您或身故保险金受益人故意造成的；

　　③、因自己的犯罪行为或拒捕导致的。

　　注：即在战争、酒后驾驶、核爆炸、核污染、艾滋病、自然灾害（地震，海啸等）、吸毒等情况下的身故，也可获得保险金额，而其他公司不赔，相对提高保障，更人性化。英国保诚在第一次世界大战理赔23万人,第二次世界大战理赔11万人.

　　7、增值服务---信诚寰宇卡

　　投保人寿险累积年缴保费》6000元，免费赠送。与国际SOS救援组织联手，在全球范围内，免费提供24小时紧急支援的23项服务，提供医疗援助、行程、法律咨询等贴心服务。一卡在手，保障无忧。去外地或国外公干及旅游,遇到问题有人帮助。