36岁男，现有社保，有意购买养老险，计划每年交费50000元左右。

　　专家分析

　　养老补充，其实是一种对于未来的准备，为的是退休以后能够有更好的生活，平时你的工作比较繁忙，没有太多时间来考虑这些事情，但如果是对于未来的规划，仍需慎重对待。

　　能够持续缴费购买养老的前提，是你现在的持续工作和赚钱的能力，对于保障来说，首先建议将人身意外和健康方面补充充足。根据经验来说，几年前购买的保险，一般保额并不会太高。而对于已有的保险和公司的补充保险，也需要作个整理，工作再忙，也建议抽时间作些交流和沟通。

　　最后，对于你的问题作个解答。商业养老保险，是和社保不同，是以储蓄为主的，领取的多少，完全和交费有关，最主要的，是保证领取的部分，以及通过保险公司运营，所产生的不确定的分红。以你目前的状况来说，如果每月结余4000，不应当把全部或大部分投入保险中，应当要留出相当一部分，作为应急的准备金，同风险一样，人总有不知道何时会遇到急事的时候的

　　养老保险没有好坏之分，他的目的就是通过平时不经意间存下的钱，通过保险公司的强制储蓄（限制流动）和保险公司优越的投资运作来保证你到了退休时有一笔保值增值的养老金可用，保险比起其他金融行业（银行、证券）所部具备的独特功能，即是一份白纸黑字写下的承诺，有的还承诺保证当年领取的养老金高于上一年度。

　　但是作为一个专业代理人还是要提醒您在卖养老金之前先审视一下在领养老金之前的健康保障是否有做足够的准备了，他和养老的最大区别在于养老是要到达年龄才能领取，而健康是我们每个人每时每刻都无法掌控的风险。

　　养老险是选择分红型的专属养老险还是保障兼投资类的养老险？

　　如是分红型的：你希望缴费几年？每月或每年领多少？何时领养老金?(55岁、60岁、65岁？）是定期领（领至80岁、88岁等）还是终身领（活到几岁领到几岁）？是选择保证领取10年、20年还是更长期限的？。。。

　　如是投资型的：有一款投连险30000元/年*10年,按年收益7%计算60岁—85岁每年约领7.2万即每月6000元（不保证的）如65岁前身故赔付20万+账户价值105%，如46岁时约20万+63万=83万。

　　2005年12月23号——2010年12月23号，最近5年尽管资本市场跌宕起伏，这款投连险成长型账户收益还是高达309.23%、平衡型账户229.53%即使是稳定型账户也有65.72%，这与其他产品平均每年4%的收益根本无法比拟。这就是：有风险才有投资价值！

　　如果你没有投资时间和经验，但有中长期投资观念（10年以上）和一定的风险承受能力，则选择投连险更好！或“攻防结合”的投连险+“稳中求益”的分红险组合一份养老险。