案例：王先生今年35岁，太太32岁，还有一个2岁的儿子，而王先生是家中唯一的经济来源。王先生夫妇还有四位老人，均已退休，都有自己的退休金，但王先生每个月还是会固定给老人一定的养老金，补助他们的退休生活。王先生目前有10万元的国债和15万的存款。王先生担心自己一旦发生任何人身风险，整个家庭生活将陷入困境，希望制订一份完善的家庭保障计划。
家庭责任额
国家注册高级理财规划师梁倩表示，首先要确定王先生需要承担的家庭责任额。
教育责任额：儿子现在2岁，距大学毕业约20年，每月1000元，需24万元。在国内大学读完4年本科（每年3万元）需12万元。计36万元。
太太生活费：如果按照女性生命表84岁的平均年龄来计算，王太太还要生活52年，每月1000元，需准备1000×12×52=624000元的基本生活费用。
老人生活费：每月补贴双方父母每人500元，假设双方父母平均继续生活15年，则王先生至少还需：500×4×12×15=360000元。
按揭：还欠银行70万元。
责任总额：最低需要准备36+62.4+36+70=204.4万元。王先生有10万元国债，15万存款，则既有资源25万。王先生的家庭责任缺口为：204.4万元（家庭责任总需求）-25万元（既有资源：存款及国债）=179.4000元。这部分缺失可以通过补充相应的终身寿险或者定期寿险来解决。
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