从农民家庭经济收入和家庭成员结构看农民商业保险保障需求。目前多数农民家庭都是3口之家，主要生活方式有4种，第一种是夫妻俩外出经商或打工，这类家庭一般都较富裕，需求购买分红型产品加短期意外型产品；第二种是夫妻俩有1人外出经商或打工，这类家庭一般不十分富裕，需求购买分红型产品和保障型产品另加短期意外型产品；第三种是夫妻俩同时在家搞养殖业或种职业，这类家庭一般都较富裕，需求购买分红型产品加短期意外型产品；第四种是夫妻俩以传统农耕维生，这类家庭一般经济都较差，需求购买保障型产品加短期意外型产品。
政府主导，保险公司加速农村保险市场开发速度，从而满足农民商业保险保障需求，帮助解决农民后顾之忧，为各级政府分担社会责任。一是农民的商业保险保障需求和保险业的发展应引起地方各级政府的更多关注，要从汶川“5.12”地震因灾区群众未有足够的商业保险给国家带来的经济压力和给灾区群众自身带来的痛苦中汲取教训，更好地帮助农民解决保险保障问题，指导并帮助保险行业发展。二是地方各级政府应建立联合性的专门领导组织，负责研究、指导、参与保险公司开发农村保险市场，促使保险行业在社会和谐与推进经济发展中发挥更大作用。三是保险公司应积极研发适合农民个性化需求的保险产品。四是保险公司应全力以赴的加快营销队伍发展和建设，努力提升服务质量和行业形象与品牌，快速有效的提高农民商业保险保障覆盖率.
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