根据联合国教科文组织的规定，60岁以上的人口占一个国家总人口的10%，或者65岁以上的人口占7%，这个国家就进入了老龄化社会。我国第五次人口普查数字显示，我国65岁以上人口，已经占总人口的6.96%，也就是说，中国已经进入了老龄化国家行列。

　　    上世纪90年代起，我国逐步建立起包括养老和医疗的社会保障体系。根据中国劳动和社会保障部发布的数据，到2003年底，全国参加养老保险的人数为1.55亿人，占全国城镇就业人数的60%。现在的大部分城镇就业人口，每个月的应得工资，都要分一部分交纳到养老保险金账户中去，以便在将来退休以后得到养老金。然而，基本养老保险保障的是社会公平，只能保证基本温饱。

　　    现在我们养老统筹,只能给我们老百姓一个最基础的保障,低水平、广覆盖是它的特点。从今后的发展趋势来看，现在收入是千把块的，和可能是收入几千块的，到最后养老的时候，领取的钱基本是差不多的。

　　    有人形象地把社会养老保险比作一口熬粥的锅，每个月每人从自己的米袋里或多或少往锅里倒进一把米；到老了的时候，分到一把或大或小的勺，从锅里盛粥。但你喝到的只是粥。而在现实情况中，还有一个更严重的问题，就是基本养老金的资金缺口。

　　    从企业保障制度向社会保障体制转变，至今还不到10年。因此，目前退休工人的养老金，主要依赖年轻人现在缴纳的钱，如果缴纳的钱多于支出的钱，养老保险基金就有积余，反之，就要由财政来填补这个缺口。然而现实是，由于人口生育率的下降，以及平均寿命的延长这两个因素的双重作用，老年人口的增长速度太快了。

　　    目前，我国的人口结构是一个金字塔形，处于最顶端的老年人是一个尖；到2025年，就会是一个钟形，顶部丰满圆化；2050年的时候，就会变成一个桶形。现在我们缴纳的养老保险，主要发给了现在的退休人员，而当我们加入这老人大军时，未来的年轻人要交多少养老保险，才足以给我们发养老金？因此，现在的年轻人，也许要考虑给自己增加商业养老保险，增加一份保险的筹码。

　　    社会统筹养老，讲求的是社会公平，而商业养老保险，它讲求的是个人公平，现在交钱交得多，到时候同比例地领取得多。

　　    所以在这方面，商业养老保险，对于一些现在经济条件比较好而又对今后养老没有特别的安全感的这种人，就特别适合。

　　    其实保险也是一种分散投资的方式，作为商业养老保险，它是一种比较稳健的理财方式，区别于有风险的投资，和比较保守的银行储蓄，介于这两者之间。普通人在买养老保险的时候，可能在想现在利率降低的比较多，可能会不太合算，但是现在的保险公司，大多数都是通过分红保险的形式来进行补贴，也就是说今后银行利率如果提升的话，你有可能通过分红来补偿你利率上的损失。

　　    事实上，现在关注养老问题的人已经非常多。寿险公司最受欢迎的险种中，排在前两位的就是养老险和医疗险。据了解，在平安人寿的上百个险种中，养老险“鸿祥两全保险”一个险种带来的保费收入，就占到了保费总收入的三分之一。

　　    按照平安人寿的分析，现在起每个月交纳260多远保费，连续交30年，到60岁起，就能在20年内，每个月保证领取500多元养老金。加上分红的积累，估计将达到700元左右。