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加强养老服务 商业险难以被取代
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[导读]:如今为了建设养老服务体系,商业养老保险成为重要的部分,且相当于医保来说,商业重疾险也难以被取代。

  4月1日起,上海医保“封顶线”由7万元调整到28万元。如此大幅的调整,是否会对上海的寿险市场造成冲击?是否意味着商业重疾险生存空间将由此变窄?

  医保独木难支

  一位外资保险公司培训部经理表示,商业重疾险是对社保医保的有效补充,两者并不矛盾。一般医保中,有几个因素决定了客户不可能完全依靠医保来支付医疗费,一个是医保统筹基金中不予支付的用药或项目,如自费药品或自费项目;一个是医疗保险费用偿付的最低标准起付线,低于起付线以下的医疗费用全部由病人自负,如上海市在职人员住院治疗的起付线是1500元,而在起付线以上的部分,一般是医保和个人按一定比例共同偿付医疗费用。

  中意人寿保险专家介绍了一个社保保险与商业保险理赔的案例:梁先生,30岁,有社保,于2009年1月在中意人寿投保了“中意年年安康保障计划”,保额为20万,年缴保险费6480元。2010年11月,梁先生出现头痛症状,之后在医院CT检查确诊“脑胶质瘤(脑癌)”。梁先生为治疗上述疾病,先后住院三次,住院总费用86177元,社保共报销35703元,个人自费50474元。中意人寿则根据合同约定,一次性赔付梁先生20万元重疾保险金。

  业内人士认为,如果仅仅是以医保作为风险补偿的唯一来源,一旦发生重疾,医保能够提供的保障和当事人所面临的经济压力是不能匹配的。

  据了解到,社保住院医疗报销的资金来源于社保统筹基金,而以2010年上海社平工资3896元来计算,缴费基数为2338元,其中城镇职工所在单位每月缴12%(281元),职工自己每月缴2%(47元)如此有限的“蛋糕”不可能满足居民不断上升的医疗需求。

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